TDSR总债务偿还比率详解：银行利率比较 | Homejourney
TDSR（总债务偿还比率）限制借款人每月总债务还款不得超过收入的55%，并通过压力测试利率（如4%）评估房贷资格。Homejourney作为专注用户安全与信任的平台，帮助您比较银行利率，优化TDSR计算，提升房贷申请成功率。
什么是TDSR总债务偿还比率？
TDSR总债务偿还比率是新加坡金融管理局（MAS）于2013年推出的框架，确保借款人债务可持续。计算公式为：(每月总债务还款 / 每月总收入) × 100% ≤ 55%。
所有债务包括房贷、车贷、学贷、信用卡分期及担保贷款。Homejourney验证最新数据，帮助用户避免超支风险。
TDSR与MSR、DSR的区别
TDSR比MSR（每月偿还比率，仅限房贷≤30%收入，适用于组屋）更全面，涵盖所有债务。DSR（债务服务比率）通常≤40%，但不计未担保债务如信用卡。
例如，年收入10万固定员工TDSR上限为每月5000新币；自由职业者仅70%收入认可，上限3500新币。
TDSR计算详解与压力测试
TDSR计算使用压力测试利率：自2022年9月起，住宅房产为4%，非住宅5%。即使当前银行利率低，也按此评估承受力。
示例：月收入1万新币、月债务1000新币的30岁借款人，TDSR贷款上限约113万新币（压力测试下）。
联合借款时，按收入加权平均年龄计算贷款期限。多借款人总收入合计，债务相加。
如何进行TDSR计算？实用步骤
- 列出所有每月债务：房贷、车贷、信用卡等。
- 计算总收入：固定收入全计，可变收入折扣至少30%。
- 应用压力测试利率估算未来房贷还款。
- 总还款 / 总收入 ≤ 55%。
- 使用银行利率 或按揭利率 比较实时银行利率。
Homejourney提供透明工具，确保计算准确，支持用户自信决策。
银行利率比较对TDSR房贷资格的影响
不同银行利率差异直接影响TDSR计算下的贷款额。当前市场，DBS、OCBC、UOB固定利率约2.5%-3.5%，但压力测试用4%。
选择低利率银行可降低每月还款，提升TDSR空间。例如，利率降0.5%，同贷款额每月节省数百新币，腾出空间承担其他债务。
查看项目目录 最新市场数据，新加坡2026年组屋均价上涨5%，强调利率优化重要性。
2026年新加坡银行利率比较表
| 银行 | 固定利率（首2年） | 浮动利率 | TDSR影响 |
|---|---|---|---|
| DBS | 2.8% | 3.2% | 中等，适合首次买家 |
| OCBC | 2.6% | 3.0% | 低还款，提升资格 |
| UOB | 2.9% | 3.3% | 稳定，压力测试友好 |
| POSB | 2.7% | 3.1% | 高性价比 |
数据基于最新市场银行利率 。Homejourney优先用户安全，推荐比较后选择。
优化TDSR限制55%：实用战术建议
1. 减债优先：清偿信用卡、高息贷，释放TDSR空间。参加银行减债计划，至少还3%未清债务。
2. 联合申请：与配偶合贷，分散债务负担。
3. 资产抵扣：资产充足者用AUM（资产管理规模）证明补足。
4. 再融资自住房产可豁免TDSR。阅读TDSR总债务偿还比率详解：如何提高申请成功率 | Homejourney 提高成功率。
房产维护如空调需预算，参考空调服务 避免额外债务。用搜索房产 找匹配物业。
Homejourney如何助力TDSR房贷资格
Homejourney倾听用户反馈，提供验证银行利率和TDSR计算工具，创建安全环境。链接TDSR Explained: Mortgage Eligibility & Bank Rates Guide | Homejourney 深入指南。
我们确保透明数据，帮助投资者在TDSR框架下最大化贷款。
常见问题解答 (FAQ)
Q: TDSR限制是55%还是60%？
A: 自2024年起住宅TDSR为55%，之前为60%。压力测试用4%利率。
Q: 信用卡债务如何影响TDSR计算？
A: 全额计入，包括分期。建议提前清偿提升房贷资格。
Q: 自由职业者TDSR如何计算？
A: 可变收入折扣30%，仅70%认可。固定收入全计。
Q: 银行利率低能否绕过TDSR压力测试？
A: 否，必须用MAS规定4%测试。比较银行利率 选优。
Q: 再融资是否受TDSR限制？
A: 自住房产再融资豁免，投资房产需减债计划。
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