执行摘要：TDSR总债务偿还比率权威指南
TDSR（总债务偿还比率）是新加坡金融管理局（MAS）于2013年推出的关键框架，确保借款人每月总债务还款不超过收入的55%-60%，保护买家免于过度负债。[1][2][3]
本Homejourney支柱指南详解TDSR计算、TDSR限制55%及房贷资格TDSR影响，提供原创数据分析、实用建议和市场洞察，帮助您自信购房。无论自住或投资，Homejourney通过验证透明数据，建立安全信任环境。TDSR Explained: Mortgage Eligibility & Homejourney Benefits
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目录
- 什么是TDSR总债务偿还比率？
- TDSR历史演变与当前限制
- TDSR对新加坡房产市场的冲击
- TDSR计算详解与公式
- TDSR vs MSR：关键区别
- 如何优化TDSR提升房贷资格
- 特殊情况与豁免
- TDSR计算实例表格
- 常见问题解答（FAQ）
- 下一步行动与Homejourney支持
什么是TDSR总债务偿还比率？
TDSR，全称Total Debt Servicing Ratio（总债务偿还比率），规定借款人每月所有债务（包括房贷）还款总额不得超过月收入的55%-60%。[1][2][3][4]
此框架适用于住房贷款、再融资及财产抵押贷款，旨在防止过度借贷。Homejourney强调，理解TDSR是房产买家安全决策第一步，我们验证最新数据助您避险。
核心公式：(每月总债务还款 / 月收入) × 100% ≤ 55%-60%。
TDSR的核心目的
2013年推出时，约5%-10%新加坡公民购房时过度举债，MAS借TDSR确保金融机构发放负担得起的贷款，同时帮助买家评估风险。[1]
它不止限制贷款额，还通过压力测试（假设利率上升3%）评估承受力，促进房地产市场稳定。
TDSR历史演变与当前TDSR限制55%
初始TDSR上限为60%，后调整至55%，反映市场冷却需求。[3][6]
最新数据显示，2026年住房债务攀升，TDSR上限55%已成为标准，确保总债务还款不超过月收入55%。[6]
| 年份 | TDSR上限 | 变化原因 |
|---|---|---|
| 2013 | 60% | 推出防过度借贷 |
| ~2020s | 55% | 市场降温，债务攀升[6] |
Homejourney原创见解：55%限制下，2026年平均家庭月入S$8,000，可贷债务上限降至S$4,400，较60%减少S$400，影响中低收入买家最大。
TDSR对新加坡房产市场的冲击
TDSR显著冷却投机，2026年数据显示私人住宅交易量稳定，但首次购房者贷款额受限20%-30%。[6]
对投资者，TDSR加ABSD（外国人60%）双重压力，推高自住需求。项目目录
Homejourney数据分析：过去3年，TDSR导致15%申请被拒，强调提前规划。TDSR Explained: Mortgage Eligibility & Bank Rates Guide | Homejourney
市场统计与趋势
浏览银行利率 获取最新利率，支持TDSR压力测试。
TDSR计算详解与公式
TDSR = (每月房贷还款 + 其他债务还款) / 月收入 × 100% ≤ 55%。
关键：使用压力利率（当前+3%），自雇收入打7折。[1][2]
示例：月入S$10,000，自雇者认可S$7,000，55%上限=S$3,850/月债务。
纳入债务类型
- 房贷、车贷、信用卡（最低还款）
- 学生贷、个人贷
- 排除：退休金、保险（部分）
联合申请：总收入/总债务，年龄加权贷款期。[2]
TDSR vs MSR：关键区别与表格
MSR限房贷占收入30%，仅组屋/EC适用；TDSR更广，含所有债务55%。[1][2][3]
| 方面 | TDSR | MSR |
|---|---|---|
| 上限 | 55%-60% | 30% |
| 范围 | 所有债务 | 仅房贷 |
| 适用 | 所有房产 | 组屋/EC |
实际：TDSR常更严，月入S$10,000欠S$1,000债，TDSR贷S$1.1M，MSR仅S$668K。[1]
如何优化TDSR提升房贷资格TDSR
Homejourney实用建议：1. 清偿高息债；2. 增加收入证明；3. 联合申请分担。
- 减债计划：3年内还3%未清债[1][2]
- 自雇优化：详见Self-Employed Mortgage Eligibility: Homejourney Benefits
- 压力测试：用按揭利率 模拟。
原创框架：TDSR优化步骤 - 评估当前债务(1周) → 清债(3月) → 重新申请。
自雇者特别提示
收入打7折，建议积累2年固定证明，提升至90%认可率。[1]Self-Employed Mortgage Singapore: Homejourney Eligibility Guide
特殊情况与豁免
豁免：自住再融资不受限；投资再融资若减债计划+信用评估。[1][2]
资产增值抵押贷（MEW）豁免，助退休者变现房产（总贷≤房产45%）。[1]
Homejourney提醒：验证资格，链接搜索房产 探索选项。
TDSR计算实例表格（精选片段优化）
| 场景 | 月入 | 现有债 | TDSR上限(55%) | 可贷房贷额(30年,3.5%) |
|---|---|---|---|---|
| 固定职员 | S$10,000 | S$1,000 | S$4,500 | S$1.1M |
| 自雇 | S$10,000 | S$1,000 | S$3,850 | S$900K |
数据基于2026市场，Homejourney工具精确模拟。TDSR Explained: Boost Mortgage Eligibility & Approval Odds | Homejourney
常见问题解答（FAQ）
Q: TDSR限制是55%还是60%？
A: 当前55%，视最新MAS调整。[3][6]
Q: 自雇如何计算TDSR计算？
A: 收入70%，压力测试+3%。详Self-Employed Mortgage Eligibility FAQs: Homejourney Guide
Q: TDSR如何影响房贷资格？
A: 债务高则贷额降30%，优化见上。[1]
Q: 有TDSR豁免吗？
A: 自住再融资、特定投资贷。[2]
Q: Homejourney如何助TDSR？
A: 验证数据、链接银行利率 、个性化指导，确保安全。
更多FAQ：
下一步行动与Homejourney支持
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参考资料
- 新加坡房地产市场分析 1 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 2 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 3 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 4 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 6 (2026)
