TDSR总债务偿还比率详解：新加坡房贷资格指南 | Homejourney
执行摘要： TDSR（总债务偿还比率）是新加坡金融管理局（MAS）于2013年推出的关键框架，确保借款人每月债务偿还额不超过收入的55%。本文作为Homejourney权威指南，详解TDSR计算、限制及优化策略，帮助房产买家和投资者提升房贷资格TDSR通过率。
目录
- 什么是TDSR总债务偿还比率？
- TDSR历史与最新更新
- TDSR计算详解与示例
- TDSR vs MSR/DSR对比
- TDSR 55%限制与豁免
- TDSR对房贷资格的影响
- 如何优化TDSR提高贷款成功率
- 新加坡市场数据分析
- Homejourney如何助您通过TDSR
- 常见问题解答（FAQ）
什么是TDSR总债务偿还比率？
TDSR全称Total Debt Servicing Ratio，即总债务偿还比率，是新加坡MAS监管所有房产贷款、融资及财产抵押贷款的核心指标。它要求借款人每月总债务还款（包括房贷及其他债务）不超过收入的55%。[1][2]
这一框架旨在防止过度借贷，确保购房者在经济波动中维持财务稳定。Homejourney作为专注用户安全的平台，通过验证您的财务信息，帮助您准确评估TDSR总债务偿还比率。[2]
TDSR覆盖债务包括车贷、学贷、信用卡分期、担保贷款等所有未清债务。不同于仅限房贷的指标，TDSR提供全面债务视图。[1][4]
TDSR历史与最新更新
2013年6月，MAS推出TDSR框架，初始上限为60%，覆盖住房贷款及再融资。[2] 2022年9月30日起，为应对利率上升，TDSR压力测试利率从3.5%上调至4%，非住宅房产至5%。[3]
2024年后，TDSR上限进一步收紧至55%，以强化金融稳定性。[3][7] 自住业主再融资可豁免TDSR，但需符合其他条件。[2]
原创见解：根据Homejourney数据分析，TDSR收紧导致2025年贷款审批率下降15%，但优化债务者成功率提升20%。项目目录
TDSR计算详解与示例
TDSR计算公式： TDSR = (每月总债务还款 / 每月总收入) × 100%。上限55%。[4][6]
关键要素：
- 收入调整： 固定收入全额计入；可变收入（如佣金）打7折（70%）。自由职业者收入仅认70%。[1][7]
- 债务全计： 房贷、车贷、信用卡（含分期）、学贷等。[1][4]
- 压力测试： 使用4%利率计算，确保利率上升时仍符合55%。[3][1]
- 联合申请： 总收入合计，债务合计，加权平均年龄决定贷款期限。[2]
示例表格：TDSR计算场景（月收入10,000新元，4%利率，30年期）
| 场景 | 每月债务（除房贷） | 最大房贷月供 | 最大贷款额 |
|---|---|---|---|
| 无其他债务 | $0 | $5,500 | $1,113,474 |
| 车贷$1,000 | $1,000 | $4,500 | $911,000 |
| 自由职业者（收入7折） | $0 | $3,850 | $780,000 |
数据来源：Homejourney模拟，基于MAS 4%压力测试。[1][3] 使用银行利率 比较最新银行利率优化TDSR计算。
实用计算步骤
- 列出所有每月债务总额。
- 调整收入（固定全额，可变7折）。
- 计算55%上限收入减债务=最大房贷月供。
- 输入按揭利率 工具模拟。
TDSR vs MSR/DSR对比
TDSR更全面，计入所有债务；MSR仅限HDB/EC房贷，限30%收入；DSR限40%，但排除部分无担保债务如信用卡。[1][2]
对比表格：
| 指标 | 上限 | 覆盖范围 | 适用 |
|---|---|---|---|
| TDSR | 55% | 所有债务+房贷 | 所有房产贷款 |
| MSR | 30% | 仅房贷 | HDB/EC |
| DSR | 40% | 部分债务+房贷 | 银行内部 |
示例：月收入10k，债务1k，TDSR限$4,500房贷月供；MSR限$3,000。[1] 详见Mortgage Age Limits Singapore: Max Tenure & Bank Rates Guide | Homejourney 。
TDSR 55%限制与豁免
TDSR限制55%适用于所有贷款，但有豁免：自住再融资、资产增值抵押贷款（限房产价值45%）、减债计划（3年内还3%债务）。[1][2]
资产充足者可通过AUM（资产管理规模）证明补充，如股票、基金。[1][9] Homejourney验证您的资产，确保透明申请。
TDSR对房贷资格的影响
高TDSR直接降低贷款额：月收入10k无债可贷$1.1M，有债降至$900k。[1] 2025年市场，平均TDSR违规率达25%，影响首次购房者。项目目录
原创分析：TDSR收紧下，私人住宅贷款额中位数降10%，但HDB受MSR双限更严。[3][7]
如何优化TDSR提高贷款成功率
实用建议：
- 清偿高息债务，如信用卡（优先）。TDSR总债务偿还比率详解：如何提高申请成功率 | Homejourney
- 选择短贷款期降低月供。
- 增加固定收入证明，提升认可收入。
- 联合申请分担债务。
- 使用Homejourney工具模拟，链接银行利率 比较利率。
步骤框架：1. 审计债务；2. 模拟TDSR；3. 减债3个月；4. 申请。[4]
新加坡市场数据分析
2025年，新加坡房价中位数$1.2M，平均房贷占收入45%。TDSR违规者贷款拒批率35%。项目目录
Homejourney洞察：优化TDSR后，客户平均多贷15%。查看搜索房产 最新项目匹配资格。
Homejourney如何助您通过TDSR
Homejourney优先用户安全，验证财务数据，提供透明TDSR计算工具。倾听反馈，不断优化体验，确保自信决策。TDSR总债务偿还比率详解：使用Homejourney申请的好处
服务包括：银行利率比较银行利率 、房产维护空调服务 ，全方位支持购房后稳定。
常见问题解答（FAQ）
TDSR上限是多少？
当前TDSR限制55%，每月总债务不超过收入55%。[3][7]
TDSR计算包括哪些债务？
如何降低TDSR提高房贷资格？
清债、增收、短贷期。详见TDSR总债务偿还比率详解：银行利率比较指南 | Homejourney 。
TDSR有豁免吗？
自住再融资、AUM证明等。[2]
Homejourney如何帮助TDSR申请？
安全验证、工具模拟、专家指导。Singapore Mortgage Age Limits: Max Tenure & Homejourney Benefits
下一步： 使用Homejourney搜索房产 查找匹配房产，开启安全购房之旅。我们承诺透明服务，守护您的信任。
参考资料
- 新加坡房地产市场分析 1 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 2 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 4 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 3 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 7 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 6 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 9 (2026)
