TDSR总债务偿还比率详解：银行利率比较 | Homejourney
TDSR（总债务偿还比率）限制为每月债务偿还额不超过月收入的55%，直接影响新加坡房产买家的房贷资格。[1][3] Homejourney通过验证银行利率数据，帮助您安全比较选项，做出自信决策。
TDSR是什么？新加坡总债务偿还比率核心规则
TDSR是新加坡金融管理局（MAS）2013年起实施的监管框架，确保借款人债务负担可持续。[1] 它计算所有债务（包括房贷、车贷、信用卡）占月收入比例，必须≤55%。
房贷部分按200个基点压力测试利率计算，即当前利率+2%。例如，当前SORA 1.2%，则测试利率为3.2%。[1][3]
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TDSR计算公式详解：步步指南
TDSR计算公式：(所有月债务还款总额 / 月收入) × 100 ≤ 55%。
- 列出所有债务：房贷、车贷、学生贷、教育贷、信用卡最低还款（5%余额）。
- 计算房贷月供：使用压力测试利率（当前+2%），假设30年期。
- 合计债务：除以月收入（税前，包括奖金平均）。
- 调整收入：扣除20%生活费（仅限HDB买家）。
示例：月收入S$10,000，现有车贷S$1,000，拟房贷月供S$3,000（压力测试），TDSR=40%（合格）。TDSR总债务偿还比率详解：如何提高申请成功率 | Homejourney
2026银行利率比较：如何选最低TDSR影响选项
2026 SORA预计1.0%-1.5%，房贷利率1.35%-1.85%。[1][3] 低利率直接降低TDSR，提高房贷资格TDSR空间。
| 银行 | 固定利率（首2年） | 浮动（SORA+） | TDSR影响（示例月供S$1M贷） |
|---|---|---|---|
| 中国银行 | 1.35% | +0.60% (1.8%) | 低（节省10%） |
| 星展银行 | 1.49%-1.55% | +0.80% (2.0%) | 中 |
| 渣打银行 | 1.80% | +0.87% (1.87%) | 中高 |
| 兴业银行 | 1.85% | +0.95% (1.95%) | 高 |
数据来源：2025年底市场报告，2026预测。[1][3] 选择低固定率可短期降低TDSR。银行利率
TDSR限制55%下优化房贷资格的实用策略
1. 清债优先：还清高息信用卡，释放TDSR空间。
- 目标：债务降20%，提升资格25%。
2. 选低压力测试银行：优先中国银行/星展，固定期长。
3. 用CPF抵扣：CPF OA/SA支付首付，减少贷额。2026 CPF利息延至4%-6%。[4]
4. 联合申请：夫妻收入合并，TDSR分摊。TDSR总债务偿还比率详解：新加坡房贷资格完整指南
5. 监控SORA：低利率期申请，节省月供15%。链接项目目录 查看市场数据。
Homejourney如何助您安全导航TDSR与银行利率
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外国人买家参考Foreigner Mortgage Eligibility Singapore: Homejourney Complete Guide ，提升TDSR通过率。
常见问题解答（FAQ）
Q1: TDSR计算包括哪些债务？
A: 所有每月还款：房贷、车贷、信用卡5%、个人贷。不含保险。TDSR总债务偿还比率详解：常见问题解答 | Homejourney指南
Q2: 2026最低房贷利率影响TDSR吗？
A: 是，低至1.35%可降低压力测试月供，提高资格。中国银行最具竞争力。[3]
Q3: TDSR超55%怎么办？
A: 清高息债、增收入证明、选低固定率银行。Homejourney提供个性化指导。
Q4: HDB vs 私人银行TDSR区别？
A: HDB贷固定2.6%，压力测试较低，但额有限制。私银更灵活。[3]
Q5: CPF如何优化TDSR？
A: 用OA/SA付首付/月供，减贷额。2026利息高至6%。[4]
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参考资料
- 新加坡房地产市场分析 1 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 3 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 4 (2026)
