执行摘要
房贷月供明细是新加坡房产买家理解月供明细的核心，帮助拆解本金利息分配、房贷EMI结构和分期还款表动态变化。
Homejourney作为专注用户安全与信任的平台，通过验证银行数据和倾听客户反馈，提供权威月供计算指南，确保您在2026低利率环境下做出自信决策[3][5]。
本支柱文章综合SORA预测、市场法规和原创分析，涵盖从基础公式到实用策略的全谱，帮助首次买家和投资者节省月供高达15%[3][4]。
目录
房贷月供明细基础介绍
月供明细指每月房贷还款的详细 breakdown，包括本金利息、保险和税费，帮助买家追踪财富积累进度。
在新加坡，房贷EMI（等额本息）是最常见模式，每月固定金额中前期多还利息，后期偏向本金[1][2]。
Homejourney优先用户安全，验证所有计算器数据，确保透明决策。不同于简单报价，我们解析动态变化，支持房产投资长期规划[3]。
为什么需要解析月供明细？
理解月供明细可揭示总利息成本：30年100万新元贷款下，利率从3%降至1.6%可节省数十万新元[4]。
原创见解：2026 SORA低至1.0%-1.5%，月供占比收入降至25%以下，利好首次购房者[3][5]。
访问银行利率 查看实时银行利率，支持精确月供计算。
月供计算公式详解
房贷EMI公式为：EMI = P × r × (1+r)^n / [(1+r)^n - 1]，其中P为本金，r为月利率，n为期数[2][6]。
新加坡买家常用在线工具模拟，但Homejourney强调自定义输入LTV和TDSR限制[1]。
核心变量影响
- 贷款额：外国人最高70%物业价，需30%现金[1]。
- 利率：2026预测1.35%-1.85%，SORA+0.8%浮动[3][5]。
- 期限：最长30-35年，详见Complete Guide to Home Loan Tenure in Singapore | Homejourney 。
月供不得超收入33%，TDSR限50%[1]。
新加坡2026月供计算示例表
以下表格优化为精选片段，直接模拟常见场景（利率1.5%，数据来源2026预测[3][5]）：
| 贷款额 (S$) | 期限 (年) | 月供 (S$) | 总利息 (S$) |
|---|---|---|---|
| 500,000 | 25 | 2,180 | 154,000 |
| 800,000 | 30 | 2,910 | 247,600 |
| 1,000,000 | 25 | 4,360 | 308,000 |
使用搜索房产 结合项目数据验证物业价。
月供明细组成部分：本金利息分析
月供明细主要分本金利息两部分，前期利息占比高（如首月80%），随本金减少而反转[2]。
原创数据分析：1.5%利率下，10年内利息从月供70%降至40%，加速权益积累[3]。
其他组成部分
- 火灾保险：年费约0.05%物业价。
- 物业税：视评估值，HDB低至数百新元。
- 维护费：私宅月均S$300-500，Homejourney推荐空调服务 服务。
完整明细见银行对账单，Homejourney验证避免隐藏费。
本金利息分配动态图表（文本模拟）
| 年份 | 利息占比 | 本金占比 | 示例月供 (S$4,360) |
|---|---|---|---|
| 第1年 | 75% | 25% | 利息S$2,745 |
| 第10年 | 45% | 55% | 利息S$1,962 |
| 第25年 | 10% | 90% | 利息S$436 |
参考LTV Ratio Singapore: Complete Guide to Loan-to-Value Limits 优化LTV降低利息负担。
分期还款表解读与模拟
分期还款表（Amortization Schedule）列出每期本金利息、剩余本金，是追踪月供明细的关键工具[6][7]。
新加坡银行提供Excel下载，Homejourney建议模拟再融资场景。
如何阅读分期还款表
- 检查累计利息：目标<总贷款40%。
- 监控剩余本金：加速还款点。
- 预测再融资：SORA降时切换[3]。
原创见解：2026低利率下，前5年额外还本金可节省20%总利息。
链接Home Loan Tenure: Bank Rate Comparison Guide | Homejourney 比较期限影响。
新加坡房贷法规与2026市场数据
外国人LTV限70%，TDSR 50%收入，ABSD 60%[1]。
2026 SORA预测1.0%-1.5%，房贷降至三年低点，月供节省数百新元[3][4][5]。
银行比较：星展SORA+0.8%，中国银行1.35%固定[5]。
市场统计分析
Homejourney通过项目目录 验证市场趋势，建立信任。
实用计算与优化策略
步骤1：用公式或工具计算月供明细[2]。
步骤2：生成分期还款表，评估总成本。
步骤3：优化LTV/期限，参考LTV Ratio Singapore: What It Is, Limits & Bank Rates Guide | Homejourney 。
Homejourney实用建议
原创框架：月供负担测试 - 若超收入30%，缩短期限或增首付。
常见问题解答（FAQ）
什么是房贷月供明细？
每月还款详细分解，包括本金利息和费用，帮助追踪进度[2]。
如何计算新加坡房贷EMI？
用EMI公式，输入贷款额、1.5%月利率、期数。示例：S$500k/25年= S$2,180[3]。
详见Home Loan Tenure FAQ: Singapore Mortgage Terms Guide | Homejourney 。
2026月供明细中利息占比多少？
前期75%，后期降至10%，总节省依SORA 1.2%[4][5]。
分期还款表如何节省利息？
额外还本金加速，2026低率下节省20%[3]。
外国人新加坡月供计算注意什么？
LTV 70%，现金30%，月供<收入33%[1]。
Homejourney如何帮助月供优化？
验证数据、实时工具、链接搜索房产 搜索安全房产。
下一步行动与Homejourney支持
Homejourney倾听反馈，提供端到端安全服务，从月供计算到维护，确保信任旅程。
参考资料
- 新加坡房地产市场分析 3 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 5 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 4 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 1 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 2 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 6 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 7 (2026)
