TDSR总债务偿还比率详解：常见问题解答 | Homejourney指南

TDSR总债务偿还比率是新加坡金融管理局（MAS）设定的关键房贷资格指标，限制借款人每月总债务偿还额不超过月收入的55%。。Homejourney作为专注用户安全与信任的平台，帮助买家通过透明TDSR计算，避免超贷风险，支持更广泛的新加坡房贷资格完整指南TDSR总债务偿还比率详解：新加坡房贷资格完整指南 。

什么是TDSR？新加坡总债务偿还比率核心定义

TDSR（Total Debt Servicing Ratio，总债务偿还比率）衡量借款人所有债务（包括房贷、车贷、信用卡等）每月还款总额占月收入的比例上限。。TDSR限制55%自2021年12月16日起生效，由60%收紧而来，旨在防控住房债务攀升风险[1][3][4][5]。

例如，月收入10,000新元家庭，每月总债务偿还不得超5,500新元。公积金局建议住房贷款单独控制在月收入30%内[3]。

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TDSR计算公式与实用步骤

TDSR计算公式：(每月总债务还款 / 月收入) × 100% ≤ 55%。

1. 列出所有债务：房贷、车贷、学生贷、信用卡最低还款（通常2-3%额度）。
2. 评估利率：使用固定利率或P+1.5%等，参考银行利率 最新银行利率。
3. 输入收入：总家庭毛收入，包括奖金但扣除税费。
4. 使用工具：Homejourney集成TDSR计算器，模拟不同贷款额。

2025-2026年，随着美联储降息，新加坡房贷利率或降至3%以下，但TDSR框架不变[3]。

TDSR对房贷资格的影响及优化策略

房贷资格TDSR是首要门槛，高收入家庭（月入超14,000新元）常受限，因LTV与TDSR双重约束[5]。

2025年市场数据显示，家庭抵押贷款同比增长5.2%，TDSR收紧有效抑制过热[4]。

• 降低现有债务：提前清信用卡或车贷，提升TDSR空间。
• 联合申请：夫妻总收入计算，分散压力。
• 选择低LTV房产：浏览项目目录 项目，优先LTV 75%内选项。
• 重新融资：评估提前还款罚金，锁定低利率[3]。

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新加坡2025-2026 TDSR市场背景与数据

政府持续“防过热”政策，TDSR 55%顶限稳定市场：外国买家新盘占比仅1.3%[2]。

经济增速1-3%，低失业支撑收入，但监管强调负责任借贷[2][3]。

私宅买家MSR（抵押贷款偿还比率）限30%，HDB贷款LTV降至75%[4][5]。

投资者策略：预留债务安全垫，参考项目目录 市场数据分析。

常见陷阱与Homejourney安全保障

忽略海外收入审核或浮动利率波动，常导致TDSR超标。

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FAQ：TDSR总债务偿还比率常见问题解答

Q1: TDSR计算中信用卡如何计入？
A: 最低还款额，通常信用额度的2-3%，即使未用满也计入[3]。

Q2: 外国人TDSR限制55%有额外要求吗？
A: 同本地人，但银行对海外收入审核更严，详见Foreigner Mortgage Eligibility Singapore: Homejourney Complete Guide 。

Q3: 如何提升房贷资格TDSR？
A: 清债、增收入证明，或联合申请；Homejourney提供免费评估。

Q4: 降息后TDSR会变吗？
A: 顶限不变，但低利率增加可贷额[3]。

Q5: 收入要求与TDSR关系？
A: 高收入不等于高贷款，TDSR比例决定；参考Income Requirements for Home Loans: Benefits of Applying via Homejourney 。

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参考资料

1. 新加坡房地产市场分析 1 (2026)
2. 新加坡房地产市场分析 3 (2026)
3. 新加坡房地产市场分析 4 (2026)
4. 新加坡房地产市场分析 5 (2026)
5. 新加坡房地产市场分析 2 (2026)