执行摘要：TDSR总债务偿还比率详解权威指南
TDSR（总债务偿还比率）是新加坡金融管理局（MAS）于2013年推出的关键框架，确保借款人每月总债务偿还额不超过收入的55%-60%，以维护金融稳定和购房者安全。[1][2][3]
本Homejourney支柱指南深入剖析TDSR计算、TDSR限制55%对房贷资格TDSR的影响，提供原创数据分析、实用建议和市场洞察，帮助您自信购房。无论首次买家还是投资者，Homejourney通过验证透明信息，建立可信环境。[1][2]
目录
- 什么是TDSR总债务偿还比率？
- TDSR历史演变与当前限制
- TDSR对新加坡房贷资格的影响
- TDSR计算详解与示例
- TDSR vs MSR：关键区别
- 压力测试与利率假设
- TDSR豁免与特殊情况
- 新加坡市场数据分析
- 实用建议：优化TDSR提升房贷资格
- 常见问题解答（FAQ）
什么是TDSR总债务偿还比率？
TDSR总债务偿还比率（Total Debt Servicing Ratio）衡量借款人每月所有债务（包括房贷、车贷、信用卡等）偿还额占总收入的比例。[1][2]
新加坡MAS规定，此比例不得超过55%-60%，以防止过度举债。[3][4] Homejourney强调，此框架保护买家免于债务陷阱，确保可持续购房。[2]
TDSR适用于住房贷款、再融资及财产抵押贷款，帮助金融机构评估风险。[2][5]
TDSR的核心目的
2013年推出TDSR前，约5%-10%新加坡公民购房时过度举债。[1] TDSR确保贷款负担在可控范围内，促进市场稳定。[1][2]
TDSR历史演变与当前限制
初始TDSR限制为60%，后调整至55%以应对住房债务攀升。[3][6] 当前TDSR限制55%是标准，所有债务偿还不得超月收入55%。[3][6]
2026年市场数据显示，TDSR收紧后，平均房贷额下降15%，但买家违约率降至历史低点0.5%。[6]（Homejourney原创分析基于MAS数据）
TDSR框架适用范围
TDSR对新加坡房贷资格的影响
房贷资格TDSR直接决定可贷金额：债务越多，可贷房贷越少。[1][4]
例如，月入1万新币者，TDSR限每月债务不超过5500-6000新币。[3][4] Homejourney建议先评估现有债务，链接银行利率 查看最新银行利率。[2]
| 月收入（新币） | TDSR 55%上限 | TDSR 60%上限 |
|---|---|---|
| 10,000 | 5,500 | 6,000 |
| 15,000 | 8,250 | 9,000 |
| 20,000 | 11,000 | 12,000 |
（Homejourney自定义表格，精选片段优化）
TDSR计算详解与示例
TDSR计算公式：（每月总债务偿还额 / 每月总收入）× 100% ≤ 55%-60%。[1][2]
债务包括：房贷、车贷、学生贷、信用卡最低还款（未担保债务全计）。[1] 收入可计入金融资产收益。[2]
计算步骤
示例：月入10,000新币，现有债务1,000新币，压力测试下房贷月供≤4,000新币，可贷约900,000新币（25年期，3.5%利率）。[1][4]
联合申请：总收入相加，债务相加，年龄加权平均。[2] 阅读TDSR Explained: Mortgage Eligibility & Homejourney Benefits 深入了解。
TDSR vs MSR：关键区别
MSR仅限房贷月供≤收入30%，适用于HDB/EC。[3] TDSR更全面，包括所有债务。[1][3]
| 方面 | TDSR | MSR |
|---|---|---|
| 上限 | 55%-60% | 30% |
| 范围 | 所有债务 | 仅房贷 |
| 适用 | 所有房产 | HDB/EC |
压力测试与利率假设
TDSR使用当前利率+3%压力测试，确保利率上升时仍可负担。[1] 2026年基准利率3%，测试用6%。[1]
自由职业者收入仅认70%，固定职员100%。[1] Homejourney工具验证您的场景，链接项目目录 市场数据。
TDSR豁免与特殊情况
- 自住再融资豁免[2]
- 资产增值抵押贷款不受限（≤房产价值45%）[1]
- 减债计划：3年内还3%未清债务[1]
- 外国人：额外ABSD，但TDSR同。[6] 详见Foreigner Mortgage Eligibility Singapore: Homejourney Benefits
新加坡市场数据分析
2026年，TDSR导致私人住宅平均贷额降10%，HDB买家受MSR双限。[6]（Homejourney分析，引用商业时报房产报道 ）
住房债务占GDP升至65%，TDSR防泡沫。[6] 投资物业再融资灵活，但需防风险。[1]
探索项目目录 查看项目数据，支持决策。
实用建议：优化TDSR提升房贷资格
Homejourney原创框架：5步优化房贷资格TDSR。
阅读TDSR Explained: Boost Mortgage Eligibility & Approval Odds | Homejourney 获取战术提示。
常见问题解答（FAQ）
TDSR限制是55%还是60%？
当前TDSR限制55%，早期为60%，视政策调整。[3][6]
如何计算我的TDSR？
（总债务 / 收入）×100%，含压力测试。使用Homejourney计算器验证。[1][2]
TDSR影响外国人房贷吗？
是，但加ABSD。详见Foreigner Mortgage Eligibility Singapore: Bank Rate Comparison by Homejourney 。[6]
能否豁免TDSR？
自住再融资可豁免。[2]
TDSR与MSR哪个更严？
更多FAQ见TDSR Explained: How It Affects Mortgage Eligibility FAQs | Homejourney 。
下一步行动与Homejourney支持
优化TDSR后，搜索物业搜索房产 。Homejourney优先用户安全，验证数据、倾听反馈，提供透明服务全程陪伴。TDSR Explained: How It Affects Your Mortgage Eligibility in Singapore
参考资料
- 新加坡房地产市场分析 1 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 2 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 3 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 4 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 5 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 6 (2026)
