外国人买房贷款融资流程全解析｜Homejourney安全指南

想在新加坡置业的外国买家，最关心的往往是：外国人买房贷款融资：购买流程到底是什么样？这篇指南将用一步步清晰流程，拆解外国人房贷、外国买家贷款、银行融资外国人、外国人按揭的关键规则、审批重点和实战策略，帮助你在Homejourney的安全框架下，稳妥完成每一步。

本文是Homejourney“外国人新加坡买房贷款融资”系列的战术集群内容，配合支柱文章外国人新加坡买房贷款融资完整指南｜Homejourney权威解析 一起阅读，将为你构建从策略到执行的完整路径。

一、外国人能在新加坡申请房贷吗？核心资格与限制

在新加坡，外国人可以通过银行申请住房贷款，但不能申請HDB建屋局贷款，只能使用商业银行房贷或金融机构按揭。[1][2] 这也是“外国人买房贷款融资：购买流程完整指南”中最重要的起点。

1. 可申请的物业类型（一般情况）

• 私宅公寓（Condo / Apartment）
• 部分有批准的有地物业（须符合新加坡《住宅物业法》管制）[6]
• 不允许购买HDB组屋（除极少数特批），因此也无法申请HDB贷款[2]

2. 银行对外国人房贷的常见要求

• 稳定收入来源（本地或海外收入皆可，但海外收入通常会有更保守折算系数）[1]
• 良好个人信用记录与负债水平（银行会看综合负债、信用卡、车贷等）[1]
• 有效的就业准证 / 工作签证或其他长期准证（部分银行对非居住外国人也开放，但审批更严格）[3][5]
• 最低年收入门槛：不同银行略有差异，通常对非居民要求更高[5]

Homejourney会基于你提交的信息进行前置资格评估和信息验证，只对接可信、愿意为外国买家提供按揭方案的银行或金融机构，降低你被拒贷或条件忽然大幅收紧的风险。

二、完整时间线：外国人买房贷款融资的标准流程

要真正理解“外国人买房贷款融资：购买流程完整指南”，关键是按时间顺序知道每一步该做什么、先后顺序不能颠倒。

步骤1：预算测算与贷款能力评估

在看房前，你应先评估可贷款额度、首付款及交易税费，这决定了你能买多贵的房子。

• 贷款额度（LTV）：银行对外国买家的贷款成数，通常最高约70%–75%，视年龄、贷款年限和整体负债而定。[1][6]
• 总偿债比率：银行会根据收入、现有贷款等，判断你每月可承受的供款上限[1]
• 额外买家印花税（ABSD）：外国买家购买住宅物业时需缴付额外印花税，整体购房现金需求显著高于本地人（具体税率以新加坡税务局最新规定为准）[6]

建议你先通过Homejourney的按揭工具和顾问，对接按揭利率 ，综合比较各家银行对外国人按揭的LTV、利率和锁定期，再决定目标预算区间。

步骤2：获取银行“原则性批准”（IPA/AIP）

对外国人买家来说，在签Option之前先拿到银行原则性批准（IPA/AIP）几乎是必做动作。[1][6]

• 银行根据你提交的收入证明、信用记录、护照/就业准证等，初步核定一个可贷款额度[1][3]
• IPA通常有效期约1–3个月，期间只要条件不大变动，正式审批通过的概率较高
• 有IPA后，你在与卖家谈判时更有底气，也避免后续贷款额度不足导致违约

你可通过Homejourney提交一次性资料，由平台安全加密转交多家银行预审，减少重复填写和信息外泄风险，体现我们对用户数据安全与信息验证的承诺。

步骤3：看房与选定项目（结合市场数据）

确定预算与融资框架后，下一步是利用Homejourney的房源与数据工具，筛选合适物业：

• 通过搜索房产 按预算、地铁、学区、租金回报筛选项目
• 查看项目目录 中的项目历史成交价、当前租金水平与空置率，辅助判断长期投资价值
• 阅读配套分析文章，如外国人买房贷款融资：价格趋势和市场分析｜Homejourney深度解读 ，了解外国买家常选区域的价格趋势和政策敏感度

Homejourney会通过第三方数据和公开成交记录进行交叉验证，减少价格“虚高挂牌”或项目信息不透明的风险。

步骤4：出价与签Option to Purchase (OTP)

选定物业后，一般流程为：

1. 与你的经纪或Homejourney顾问拟定出价与条件（如完成日期、家具配置等）
2. 卖家接受后，发出Option to Purchase，你通常需支付1%期权费
3. 在OTP有效期内（常见14天），你需完成贷款正式申请、律师确认与剩余定金（通常再4%）支付流程

对外国人而言，这段时间极关键：如果贷款最终批不出或额度不足，可能面临放弃期权金甚至违约。因此Homejourney会在OTP前再次确认银行融资条件，并提醒你是否需要调整贷款结构（如共同借款人、缩短年限等）。

步骤5：正式提交房贷申请与文件

在OTP期间，你需要向选定银行提交完整房贷申请表和证明文件。[1][4]

• 个人身份证明：护照、就业准证/工作准证复印件[3][4]
• 收入证明：最近3–6个月工资单、近1–2年税单、银行流水（自雇人士需提供公司财报）[1][3][4]
• 现有负债：其他贷款合约、信用卡账单等[1]
• 房产资料：OTP文件、项目详情等[4]

很多外国人会忽视一点：海外收入需额外证明来源与稳定性，例如雇佣合同、海外报税文件等。[1] 提前准备齐全有助缩短审批时间，避免超过OTP期限。

步骤6：银行审批、估值与发出贷款批复

银行内部会进行多重审核：

• 信用与收入审核：确认还款能力与负债水平[1]
• 物业估值：银行会独立评估物业市场价值，最终可贷金额以“估值或成交价中较低者”为基准[1]

参考资料

1. 新加坡房地产市场分析 1 (2025)
2. 新加坡房地产市场分析 2 (2025)
3. 新加坡房地产市场分析 6 (2025)
4. 新加坡房地产市场分析 3 (2025)
5. 新加坡房地产市场分析 5 (2025)
6. 新加坡房地产市场分析 4 (2025)