TDSR和MSR贷款限制：购买流程完整指南 | Homejourney
TDSR（总债务偿还率）限制借款人所有债务（包括房贷）每月偿还额不超过月收入的55%，而MSR（抵押贷款偿还率）则限制HDB组屋或执行共管公寓贷款不超过月收入的30%。这些由新加坡金融管理局（MAS）实施的贷款限制旨在防止过度借贷，确保房产购买安全。[5][6]
Homejourney作为专注于用户安全和信任的平台，帮助您验证信息、计算贷款限额，并在透明环境中做出自信决策。本集群文章聚焦TDSR和MSR在购买流程中的应用，支持我们的支柱内容TDSR和MSR贷款限制完整指南：Homejourney权威解析。TDSR和MSR贷款限制完整指南：Homejourney权威解析
TDSR和MSR的关键定义与区别
TDSR计算所有债务，包括房贷、车贷和信用卡债务，总额不得超收入55%。[2][1] MSR仅针对HDB贷款，不计其他债务，限30%。[5]
例如，年收入12万新币的借款人，TDSR限每月债务不超过5,500新币（55% of 10,000）。MSR限房贷不超过3,000新币（30%）。[1][2] Homejourney建议使用银行利率 检查最新利率影响。
新加坡房产购买流程中TDSR和MSR的应用步骤
购买流程从预批贷款开始，确保符合TDSR/MSR。Homejourney提供验证工具，避免常见陷阱。
- 评估收入和债务：计算毛月收入（扣除CPF贡献），变量收入打折30%。列出所有债务。[2]
- 压力测试：假设3.5%利率，模拟还款。[1]
- 选择贷款类型：HDB用MSR，私人房产用TDSR。[5]
- 提交银行申请：使用银行利率 比较LTV（最高75%首贷）。[4]
- 签约前验证：Homejourney确保数据准确，链接项目目录 查看市场数据。
2025年市场数据显示，TDSR收紧后，住房债务上升，买家需谨慎。[6] 参考TDSR和MSR贷款限制：价格趋势和市场分析 | Homejourney 的价格趋势分析。
计算您的贷款限额：实用框架
使用此公式预估TDSR贷款限制：
- 可贷额 = (收入 × 55% - 其他债务) / (利率/12 × 贷款年限因子)
示例：月收入10,000新币，无其他债务，3.5%利率，25年贷款。TDSR限5,500新币/月，可贷约113万新币。[1]
自由职业者收入仅计70%，限额降至70%。[1] MSR示例：同收入HDB贷款限3,000新币/月，可贷约66万新币。[1] Homejourney的搜索房产 帮助匹配符合限额的项目。
| 场景 | 月收入 | TDSR限额 | MSR限额 |
|---|---|---|---|
| 固定收入10k | 10,000 | 5,500 | 3,000 |
| 自由职业7k有效 | 7,000 | 3,850 | 2,100 |
常见豁免与优化策略
自住再融资免TDSR。[1][3] 联合申请用收入加权平均年龄计算年限。[1] 策略：减债前申请，选低利率银行（查看银行利率 ）。
投资房产无豁免，结合ABSD考虑。ABSD额外买家印花税：购买流程完整指南 | Homejourney 购买后，Homejourney推荐空调服务 维护房产价值。
对比HDB vs 银行贷款：HDB组屋贷款vs银行贷款对比投资vs自住：Homejourney如何选择指南
Homejourney如何确保您的安全决策
我们倾听反馈，验证数据，提供透明计算工具。不同于市场波动，Homejourney优先用户安全，让您避开TDSR陷阱。
常见问题解答 (FAQ)
Q: TDSR当前上限是多少？
A: 55%，所有债务不超过收入55%。之前为60%，2021收紧。[2][6]
Q: MSR适用于哪些房产？
A: 仅HDB组屋和执行共管公寓，限30%。[5]
Q: 如何提高贷款额？
A: 减其他债务、增加固定收入联合申请人、使用Homejourney工具预估。
Q: 再融资是否受TDSR限制？
A: 自住免TDSR，投资适用。[1][3]
Q: 变量收入如何计算？
A: 打折至少30%，确保不超借。[2]
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参考资料
- 新加坡房地产市场分析 5 (2025)
- 新加坡房地产市场分析 6 (2025)
- 新加坡房地产市场分析 2 (2025)
- 新加坡房地产市场分析 1 (2025)
- 新加坡房地产市场分析 4 (2025)
- 新加坡房地产市场分析 3 (2025)
