新加坡房贷利率：银行利率比较指南
在新加坡购买房产是一项重大财务决策，而选择合适的房贷利率直接影响您的长期成本。截至2026年1月，新加坡各大银行提供的固定利率已低至1.35%，浮动利率低至1.28%[3]，创造了历史低位的借贷环境。然而，不同银行的利率差异显著，理解这些差异对于做出明智的财务决策至关重要。
Homejourney致力于为新加坡房产买家提供安全、可信的信息环境。我们通过验证数据、透明展示各银行利率，帮助您自信地比较选项并做出最佳决策。
当前新加坡房贷利率现状
2025年至2026年初，新加坡房贷市场经历了显著变化。根据最新市场数据，三个月新元隔夜利率（SORA）从2025年初的3.0227%大幅下降至2026年1月7日的1.1778%[3]，降幅超过180个基点。这一下降直接推动了银行房贷利率的走低。
房贷比较网站Mortgage Master的数据显示，当前市场中的固定利率已接近历史低点。疫情期间，两年期固定利率最低曾达1%，而五年期固定利率历史最低为1.4%[3]。目前1.35%的固定利率水平表明，借贷成本已处于相对低位，但下行空间有限。
主要银行房贷利率对比表
以下是新加坡主要银行截至2026年1月的最新房贷利率对比（基于新私宅购买，贷款金额10万新币，贷款期3年计算）[1][2]：
| 银行 | 固定利率方案 | 浮动利率方案 |
|---|---|---|
| 中国银行（BOC） | 3年锁定期，2.45% | 3个月SORA + 0.45% |
| 星展银行（DBS） | 2年固定1.55%，之后SORA+1.00% | 2年浮动利率优惠 |
| 大华银行（UOB） | 2年锁定期，2.50% | 3个月SORA + 0.60% |
| 渣打银行（Standard Chartered） | 2年锁定期，2.65% | 首年SORA+0.30%起 |
| 华侨银行（OCBC） | 2年锁定期，2.65% | 3个月SORA + 0.50% |
| 联昌国际银行（CIMB） | 2年锁定期，2.65% | 3个月SORA + 0.60% |
| 马来亚银行（Maybank） | 3年固定1.78% | 一个月SORA + 1.00% |
| 汇丰银行（HSBC） | 2年锁定期，2.70% | 首年SORA+0.30%起 |
固定利率 vs. 浮动利率：如何选择
固定利率提供利率锁定保护，通常为2-3年的锁定期。这种方案适合希望规避利率波动风险、寻求稳定还款计划的借款人。当前固定利率环境下，选择固定利率可以锁定较低成本，特别是在预期利率可能上升的时期[1]。
浮动利率与SORA（新加坡隔夜利率）挂钩，初期通常更低，但存在利率上升的风险。根据大华银行高级分析师预测，SORA预计在2026年第二季降至约1%，随后在年底回升至1.39%[3]。对于短期内计划转换贷款或提前还款的借款人，浮动利率可能更具灵活性。
利率比较的关键考虑因素
在比较银行房贷利率时，不仅要关注基础利率，还需考虑以下因素：
- 锁定期长度：不同银行提供2-3年的锁定期。更长的锁定期提供更长的利率保护，但可能限制您的灵活性。
- 转换条款：许多银行允许在锁定期后免费转换到其他贷款方案。这为未来的利率调整提供了灵活性。
- 提前还款罚金：某些银行（如DBS）在特定情况下可豁免全额提前还款罚金，这对计划提前还款的借款人很重要。
- 附加服务：汇丰等银行提供SmartMortgage利息抵扣功能，可通过存款抵消利息。
- 估值费用：再融资时，某些银行无需重新进行物业估值，可节省数百新币费用。
Homejourney如何帮助您做出明智决策
Homejourney的使命是为新加坡房产买家创建安全、可信的环境。在房贷利率选择中，我们通过以下方式支持您：
- 验证信息：我们汇总来自多家银行的最新利率数据，确保您获得准确、最新的信息。
- 透明比较：通过清晰的对比表和详细说明，帮助您理解不同方案的优劣。
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您可以通过银行利率 了解更多关于不同银行融资选项的信息，或查看按揭利率 获取完整的房贷利率指南。
市场展望与未来利率趋势
根据最新经济预测，2026年新加坡的利率环境可能继续演变。SORA预计在第二季触底至1%左右，随后在年底回升至1.39%[3]。这意味着当前的低利率环境可能是历史性机遇，特别是对于计划长期持有房产的借款人。
对于那些考虑固定利率的借款人，现在可能是锁定低成本的好时机。而对于浮动利率方案，需要准备应对未来可能的利率上升。
常见问题
1. 2026年新加坡最低房贷利率是多少？
根据房贷比较网站数据，当前固定利率最低已降至1.35%，浮动利率低至1.28%[3]。具体利率因银行、贷款金额、贷款期限和个人信用状况而异。
2. 我应该选择固定还是浮动利率？
这取决于您的风险承受能力和财务计划。如果您希望稳定的还款计划并规避利率波动风险，固定利率更合适。如果您计划短期内转换贷款或提前还款，浮动利率可能更灵活。建议查看房贷利率：如何提高申请成功率 | Homejourney 2026新加坡指南 了解更多申请建议。
3. 不同银行的利率差异为何如此大？
银行利率差异反映了不同的风险评估、成本结构和市场策略。某些银行可能提供更低的初期利率以吸引新客户，而其他银行则强调长期稳定性和附加服务。
4. 我可以在锁定期后转换贷款方案吗？
是的，大多数新加坡银行允许在锁定期后免费转换到其他贷款方案。某些银行甚至允许在6-12个月后转换。建议在签订合同前确认转换条款。
5. 如何确保我获得最佳房贷利率？
参考资料
- 新加坡房地产市场分析 3 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 1 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 2 (2026)
