如何计算再融资是否值得：新加坡房贷实用指南 | Homejourney

计算再融资是否值得的关键是比较新旧贷款的总成本，包括利率节省与所有费用。新加坡房产买家需考虑LTV上限75%、TDSR 55%及律师费等，确保节省超过成本至少1-2年[1][2]。

为什么需要计算再融资价值？连接回房贷优化支柱

在Homejourney的房贷优化支柱中，再融资是降低月供、释放现金的重要战术。此集群聚焦具体计算步骤，帮助您避免隐藏陷阱。Homejourney通过验证银行数据，确保您在安全环境中决策银行利率 。

再融资vs重新定价：核心区别与何时选择

再融资是将房贷转至另一银行，获更低利率但需律师费（$1800-$2500）和估值费（$300-$400）[1][4]。 房贷重新定价则留在原银行，仅付管理费（有时免）及律师费（$1300-$1800），适合锁定期未满者[4]。

区别在于：再融资可换换银行还是留下的关键取决于新利率节省是否覆盖额外成本。详见Homejourney相关文章：再融资vs重新定价如何选择：隐藏成本完整解析 | Homejourney 和 再融资vs重新定价：新加坡房贷选择指南 | Homejourney 。

新加坡法规限制：LTV与TDSR

2025年，最高贷款额度为房产价值75%（LTV），TDSR限55%收入用于债务[2][3]。疫情后部分银行降至68%，计算时扣CPF使用额[1]。

步骤1：收集当前贷款数据

列出剩余本金、当前利率、剩余期限和每月还款。使用Homejourney的银行利率 比较2025最佳再融资利率，如2.5%-2.75%两年期[3]Best Bank Refinancing Rates Comparison 2025 | Homejourney 。

步骤2：估算新贷款条款

1. 获取房产最新估值（银行估价或项目目录 市场数据）。
2. 计算新贷款额：估值×75% - CPF扣除 - 现有贷款[1]。
3. 输入新利率（参考Best Banks for Mortgage Refinancing Singapore 2026 | Homejourney Guide ）和相同期限。

示例：房产估值$142万，剩余贷款$99万，新额度$125万×75%-$15万CPF=$81.25万。若新利率降0.5%，月供节省显著[1]。

步骤3：计算总费用与节省

公式：年节省 = (旧月供 - 新月供) ×12 - (律师费+估值费+其他)/回收期。

• 回收期 = 总费用 / 年节省。若<2年，则值得。
• 包含1.5%赎回罚金若锁定期内出售[4]。

使用在线计算器验证，或咨询Homejourney透明工具。我们优先用户反馈，确保准确How to Calculate If Refinancing is Worth It | Homejourney Guide 。

实用计算示例（2025数据）

假设$1M房产，剩余贷款$700k，旧利率3.3%，新利率2.6%，期限20年。

• 旧月供≈$3,900。
• 新月供≈$3,700，年节省$2,400。
• 费用$2,500，回收期≈1年，值得！[3]

调整TDSR：确保新债务<55%收入[2]。

何时不值得再融资？风险评估

若剩余期限<5年、费用>节省或计划出售，避免。留在原银行重新定价更简便[4]Refinancing vs Repricing: Which is Better for You? Homejourney 。

维护房产增值？链接空调服务 确保资产最佳状态，支持再融资估值。

Homejourney如何助您安全决策

Homejourney验证所有利率数据，创建可信环境。搜索最新项目搜索房产 ，分析市场趋势。我们倾听反馈，不断优化体验。

常见问题解答 (FAQ)

Q: 如何计算再融资是否值得的具体公式？
A: 回收期 = 总费用 / [(旧利率 - 新利率) × 平均本金]。目标<24个月[1][4]。

Q: 再融资vs重新定价哪个成本低？
A: 重新定价费用较低（$1300起），适合不变银行；再融资获更好利率但多律师费[1][4]。

Q: 2025 LTV上限是多少？
A: 75%，但银行可调至68%，扣CPF[1][2][3]。

Q: 换银行还是留下？
A: 若新银行利率低0.5%以上且回收期短，换；否则留下重新定价再融资vs重新定价：新加坡房贷如何选择 | Homejourney指南 。

Q: 再融资影响TDSR吗？
A: 是，新贷款须符合55%上限[2]。

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参考资料

1. 新加坡房地产市场分析 1 (2025)
2. 新加坡房地产市场分析 2 (2025)
3. 新加坡房地产市场分析 4 (2025)
4. 新加坡房地产市场分析 3 (2025)