如何计算再融资是否值得？Homejourney新加坡房贷再融资指南
计算再融资是否值得的关键是比较新旧贷款的总成本，包括利率差、费用和提前还款罚金，确保节省超过支出。Homejourney作为专注用户安全与信任的平台，提供透明工具和验证数据，帮助您自信决策。
为什么需要计算房贷再融资新加坡价值？
新加坡房产市场中，房贷再融资新加坡（refinancing）可锁定更低利率，如当前3个月SORA+0.30%=1.45%的配套，但需扣除律师费（$1800-$2500）和估值费（$300-$400）。根据最新数据，LTV上限为75%，TDSR为55%，疫情后部分银行下调至68%[1][4]。
转贷（refinancing）不同于重新定价（repricing），前者换银行，后者留原银行。Homejourney验证所有信息，确保您避免隐藏成本，详见房贷再融资隐藏成本完整解析 | Homejourney指南 房贷再融资隐藏成本完整解析 | Homejourney指南 。
步骤1：收集当前贷款数据
查看HDB Loan Eligibility Letter或银行Fact Sheet，记录剩余本金、利率、期限和每月还款。示例：80万贷款，30年期，1.5%利率，每月还款约$2760[2]。
计算剩余利息：使用公式，总利息 = (每月还款 × 剩余月数) - 剩余本金。Homejourney推荐链接银行利率 获取实时按揭利率 。
步骤2：比较新贷款利率和条件
浏览银行配套，如DBS或OCBC的SORA-based rates：第1-2年1.40%-1.85%，后浮动1.90%-3.15%[3]。使用计算器估新每月还款。
- 输入房产价值（上限75% LTV）。
- 扣CPF使用额和现有贷款。
- 比较EIR（实际年利率）。
参考Best Bank Refinancing Rates Comparison 2026 | Homejourney Best Bank Refinancing Rates Comparison 2026 | Homejourney 和项目目录 市场数据。
步骤3：计算再融资总费用
何时再融资？费用回收期需<2-3年。典型费用：
总费用示例：$2500。链接Hidden Costs of Best Banks for Mortgage Refinancing You Need to Know 了解详情。
步骤4：使用公式计算净节省
如何计算再融资是否值得的核心公式：净节省 = (旧每月还款 - 新每月还款) × 剩余月数 - 总费用。
示例计算（假设$100万房产，剩余$75万贷款，25年期）：
| 项目 | 旧贷款 (2.5%利率) | 新贷款 (1.5%利率) |
|---|---|---|
| 每月还款 | $3160 | $2760 |
| 25年总还款节省 | - | $96,000 |
| 减费用($2500) | - | $93,500 |
回收期 = 总费用 / 月节省 = $2500 / $400 = 6.25个月。若>锁定期，值得[2][4]。
工具：Homejourney房贷计算器，链接搜索房产 验证房产价值。
新加坡特定考虑：法规与市场洞见
2026年，SORA取代SIBOR，HDB贷款无锁定期，便于转贷[5][6]。市场数据显示，利率降至1.4%，但TDSR限制自雇人士[2][4]。投资BTO者，可随时再融资无罚金[5]。
Homejourney优先用户反馈，提供项目目录 分析最新趋势，链接EdgeProp房产新闻 权威数据。
实用提示：决策框架
- 若利率差>0.5%，优先计算。
- 剩余期限>5年，节省显著。
- 房产增值？套现额度=新价值75% - 现有贷款 - CPF[1]。
- 比较repricing vs refinancing，详见再融资vs重新定价：哪个更适合你？Homejourney指南 再融资vs重新定价：哪个更适合你？Homejourney指南 。
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FAQ：常见再融资问题
Q: 房贷再融资新加坡最低利率是多少？
A: 2026年约1.40% (3个月SORA+0.25%)，但视资格而定[3]。
Q: 转贷何时最值得？
A: 利率降0.5%以上，回收期<24个月，且无高罚金[1][2]。
Q: 重新贷款计算CPF影响？
A: 是，所有CPF需扣除新LTV计算[1]。
Q: Homejourney如何确保安全？
A: 我们验证数据、透明费用，并倾听反馈，建立信任环境。
Q: 如何开始？
A: 用银行利率 比较，咨询专家。
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参考资料
- 新加坡房地产市场分析 1 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 4 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 2 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 3 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 5 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 6 (2026)
