CPF取款限额完整指南：2026 Homejourney房产买家权威解析

CPF取款限额是指新加坡居民从CPF普通账户（OA）提取资金用于购房首付和房贷月供的最高金额限制，2026年Full Retirement Sum (FRS)升至$213,000，直接决定55岁以上可提款额。

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为什么理解CPF取款限额对房产买家至关重要

新加坡房地产市场中，CPF OA是购房主力，但限额确保保留足够退休金。2026年普通工资上限升至$8,000，增加OA供款20-30%，但取款仍受FRS ($213,000)、BRS ($110,200)和ERS ($440,800)约束[1][2][4][5]。

理解CPF房贷规则可防止过度提取。根据HDB数据，2026年组屋交易中超70%买家依赖CPF OA住房，这凸显限额的重要性[1][3]。

Homejourney倾听客户反馈，提供验证工具，确保您在搜索房产中安全评估房产时，CPF策略与市场数据匹配。

2026年CPF取款限额按房产类型详解

HDB组屋：首付与月供最宽松选项

HDB自住组屋首付20-25%可用CPF（5%现金外），总限额为估值120%减未付本金。若估值$500,000，OA余额$300,000，RA本金$150,000，可提款上限min($280,000, $600,000)调整至$63,000（FRS减RA）[1][2][3]。

地契需覆盖最年轻业主至95岁，否则比例限制。

私人住宅与执行共管公寓(EC)

私人住宅限80%估值，需HDB许可和TDSR检查。EC类似私人，但转换后调整至私人规则[1][2]。

示例：$600,000私宅，80%为$480,000，但实际受FRS限额约束，仅$63,000可用。

参考项目目录查看最新项目估值，支持您的CPF OA住房决策。

CPF取款限额计算：Homejourney三步实战框架

使用此框架快速评估CPF OA住房可用额：

确认FRS与RA：2026 FRS $213,000减RA本金得出基础限额[1][2]。
匹配房产估值：HDB 120%、私宅80%，取较低值[2][3]。
检查年龄与地契：55岁以上额外$5,000，地契短于20年比例限[1][3]。

联合申请夫妇可合并OA，提升限额20-30%。登录CPF账户查看OA、SA及RA余额，区分本金与利息[1][2]。

探索更多用CPF还房贷策略，详见CPF OA vs现金还房贷哪个更划算？Homejourney权威指南。

CPF还款策略：优化房贷的实用建议

CPF还款策略包括优先用OA支付月供，仅本金可提取。2026新规下，55-65岁缴费率升1%，OA供款增加，但ERS升至$440,800鼓励留存赚取更高利息（至5%）[2][4][5][7]。

比较CPF vs现金还款：CPF OA利息2.5%低于多数银行贷款（3-4%），但现金保留流动性。参考用CPF优化房贷的5个策略 | Homejourney新加坡房产指南和银行利率获取最新利率。

高收入者（月薪>$8,000）：优先CPF OA，最大化利息套利。
流动性需求者：混合现金，保留OA应急。
55岁+：提取超FRS部分，但预留BRS $110,200[1][3]。

查看使用CPF减轻房贷负担完整指南 | Homejourney新加坡2026 完整指南。

55岁以上CPF提取与房产维护提示

55岁后，无条件提取$5,000 OA，加上RA超FRS部分，前提房产地契至95岁[1][3]。

售房后，CPF退款计入RA，影响未来限额。详解见CPF累积利息如何影响卖房收益？Homejourney详解2026 。

购房后，利用空调服务维护房产价值，确保CPF取款限额完整指南策略长期有效。