2026年新加坡银行再融资利率全面比较
在2026年低利率环境下，再融资已成为许多新加坡房贷持有者的关键决策。随着SORA利率预计降至1.0%-1.5%，多家银行推出具竞争力的再融资方案，现有房贷持有者有机会显著降低月供。Homejourney作为专注用户安全与信任的平台，通过验证银行数据和透明比较，帮助您做出自信的再融资决策。
当前主要银行再融资利率对比表
截至2026年初，新加坡主要银行的再融资利率如下：
| 银行 | 固定利率（首年） | 浮动利率（SORA+） | 2026年预测 |
|---|---|---|---|
| 渣打银行 | 1.80% | SORA+1.0% | 稳定1.8% |
| 兴业银行 | 1.85% | 1.95% | 降至1.6% |
| 星展银行 | 1.99% | SORA+0.9% | 1.9% |
| 华侨银行 | 1.95% | 1.89% | 1.7% |
数据基于2025年8月市场报告，2026年将随SORA调整。
SORA利率趋势与再融资机会
根据Trading Economics模型，SORA预计2026年趋势稳定在1.00%，2027年升至1.50%。大华银行预测三个月SORA至2026年Q2降至1.63%，蔡学敏等分析师预计2026年底达1.2%。星展银行指出SORA已降1.15%，接近2022年前水平，这为再融资创造了历史性机遇。
对于现有房贷持有者而言，这意味着：
- 固定利率方案可锁定1.80%-1.99%的低位
- 浮动利率方案享受SORA+0.8%-1.0%的优势
- 月供节省幅度可达15%，取决于原贷款利率
再融资vs重新定价：核心差异解析
许多房贷持有者混淆再融资与重新定价的概念。两者虽然都涉及利率调整，但机制和成本差异显著。
重新定价是指在现有银行调整浮动利率基准，无需更换银行或支付额外费用。这是自动发生的过程，适合希望保持现状的借款人。
再融资再融资vs重新定价：新加坡房贷如何选择 | Homejourney指南 。
再融资是否值得：成本效益分析
决定是否再融资需要综合考虑多个因素。根据Homejourney数据分析，再融资节省利息幅度为7,000-19,000新元，取决于贷款额、剩余期限和新旧利率差距。
关键考虑要素包括：
- 利率差距：新旧利率差异至少需要0.5%-0.75%才能使再融资具成本效益
- 剩余贷款期限：期限越长，累积节省越多
- 隐性成本：律师费（通常800-1,200新元）、评估费、印花税等
- 提前还款罚金：检查原贷款合同是否有提前还款罚款
Homejourney提供再融资计算工具，帮助您精确评估是否值得。详见 如何计算再融资是否值得：新加坡房贷决策完全指南 。
固定vs浮动利率：2026年选择指南
在当前低利率环境下，固定与浮动利率各有优劣。固定利率提供稳定性和可预测的月供，适合风险厌恶型借款人。浮动利率则跟随SORA更低（当前1.87%），若您预期利率持续下降，浮动方案可获更多收益。
根据市场分析，2026年浮动利率更具吸引力，因为SORA预期继续下行。但若您偏好确定性，固定利率锁定1.80%-1.99%也是合理选择。
HDB与私人房产再融资差异
新加坡房贷市场分为HDB组屋和私人房产两个板块，再融资条件有所不同。HDB贷款通常由建屋局提供，利率相对固定。转向银行再融资可能获得更优利率，但需符合LTV（贷款价值比）和TDSR（债务偿还率）要求。
根据2026年规定，TDSR维持50%上限，借款不超过月收入50%。对于私人房产，LTV上限为60%-70%，具体取决于银行政策。OCBC等主要银行支持转售组屋75% LTV的再融资方案，为首次购房者和投资者提供灵活选择。
