首次购房者买房：购买流程完整指南｜Homejourney安全攻略

下面我们按“流程顺序+关键决策点”展开，重点放在怎么做与避免什么坑。

二、步骤1：确认你能买什么房（资格与选择）

在新加坡，首次买房首先取决于你的身份、公积金状况和家庭结构。不同房产类型有不同限制与补贴。[5]

1. HDB组屋（BTO与转售）

适合预算有限、想要政府补贴与较高安全性的首次买家。[5]

• 购房资格：一般须为新加坡公民家庭单位（夫妻、父母子女等），PR与单身有额外限制。[5]
• 单身买家：需年满35岁，且为新加坡公民，方可购买部分组屋类型。[3][5]
• PR家庭：可购买部分转售组屋，需满足PR年限等条件。[1][5]

关键操作：申请HDB的HFE信函，一次性评估你是否有资格买组屋、可获多少津贴以及HDB贷款额度。[3]

2. EC（行政公寓）与私人公寓

如果你希望享有公寓设施、看重资产升值与出租潜力，可以考虑EC或私宅。[4][2]

• EC：有收入天花板、须符合HDB家庭结构条件，首付20%，需要银行贷款。[4]
• 私人公寓：新加坡公民与PR可购买，流程以私人合同为主，受贷款与印花税限制。[1][2]

安全提示（Homejourney建议）：在决定房型前，务必先阅读整体策略文章首次购房者新加坡买房指南：Homejourney权威安全攻略 ，从政策、居住需求与长期资产配置三方面做决策。

三、步骤2：预算与融资——先算清能买多少再看房

大量首次购房者的最大风险，不在选错楼盘，而在预算严重高估，导致现金流压力与贷款被拒。[2]

1. 影响你“可以买多少钱房”的关键因素

• 贷款与估值比率（LTV）：决定你最多可贷房价的多少比例。[2]
• 总债务偿还率（TDSR）与抵押偿还率（MSR）：限制你可用收入偿还贷款的比例，EC与部分房型要同时满足MSR与TDSR。[4]
• 买方印花税（BSD）与额外买方印花税（ABSD）：首次购房自住一般仅需缴BSD，多套房或特定身份需缴ABSD。[2]
• 首付款：一般情况下，新加坡买房首付约在25%–40%之间，视房型、贷款比例与是否首套而定。[2]

2. 实操步骤：如何安全算预算

1. 整理你的月收入、现有债务、公积金OA余额、可用现金。
2. 通过Homejourney的银行利率与贷款对比工具，查询当前市场房贷利率与各银行LTV、锁定期等条款 银行利率 。
3. 根据保守利率（例如比现有利率高0.5–1个百分点）测算还款压力，确保月供不超过你月收入的安全比例。
4. 预留至少6–12个月房贷与生活费作为缓冲，不要把所有现金都用作首付。

Homejourney安全原则：以“能承受的最坏情况”为起点，而不是“银行最多愿意借你多少”。如需要可参考新加坡买房流程完整时间表费用指南｜Homejourney安全实用攻略 了解所有隐性成本。

四、步骤3：获取贷款预批与HFE信函

对于首次买房，建议在正式看房前就拿到HFE信函（HDB组屋）或银行预批贷款，避免选好房后才发现贷不到相应额度。[2][3]

1. HDB买家：HFE信函

• HFE整合了你的购房资格、津贴估算与HDB贷款额度，是申请BTO或转售组屋前必须的步骤。[3]
• 审批大约需21个工作日，建议在项目推出前预先申请。[3]

2. 私宅 / EC买家：银行预批

• 向1–3家银行提交收入与资产文件，获取书面预批，明确可贷金额与利率结构。[2]
• 预批后，银行会安排估价与贷款文件准备，最终贷款将在你签署买卖合约前后确认。[2]

你可以通过Homejourney一站式比较多家银行方案，避免被单一银行强推不适合你的产品 银行利率 。Homejourney会优先核实利率与条款，确保信息准确与透明。

参考资料

1. 新加坡房地产市场分析 5 (2025)
2. 新加坡房地产市场分析 3 (2025)
3. 新加坡房地产市场分析 1 (2025)
4. 新加坡房地产市场分析 4 (2025)
5. 新加坡房地产市场分析 2 (2025)