如何计算再融资是否值得：新加坡房贷Homejourney指南
计算再融资是否值得的关键是比较新旧贷款的总成本，包括利率节省减去律师费、估价费等隐藏成本。如果预计节省超过2-3年费用，再融资通常值得。Hidden Costs of Refinancing: What You Must Calculate Before Switching Banks
本文作为Homejourney支柱内容“新加坡房贷优化策略”的集群，帮助房产买家评估如何计算再融资是否值得，聚焦战术步骤和新加坡法规。
再融资vs重新定价：核心区别与何时选择
再融资区别于房贷重新定价：再融资是换银行关闭旧贷款开新账户；重新定价是留在原银行切换配套。[3][4]
重新定价费用约800元，1个月生效；再融资律师费+估价费超2000元，需3个月。[3] Homejourney推荐先查银行利率 比较2026最佳银行利率。Best Bank Refinancing Rates Comparison 2026 | Homejourney
- 换银行还是留下？若新银行利率低0.2%以上且剩余贷款期长，换银行再融资更优。
- 疫情后，银行套现额度降至68%，计算时扣CPF使用额。[2]
详见再融资vs重新定价如何选择：隐藏成本完整解析 | Homejourney 解析隐藏成本。
步骤1：计算当前贷款每月还款与总利息
使用月计利息法：每月还款 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^剩余期数] / [(1 + 月利率)^剩余期数 - 1]。[4]
示例：80万贷款，30年，1.24%利率，每月2760元；升至1.61%，每月3592元。[4] 输入你的数据到Homejourney工具验证。
- 查贷款合约或项目目录 市场数据确认剩余本金。
- 计算总剩余利息：每月还款 × 剩余月数 - 剩余本金。
步骤2：估算新贷款利率与节省
2026年最佳再融资利率约1+%，视银行利率 更新。[2] 新每月还款用相同公式计算。
月节省 = 当前还款 - 新还款。年节省 = 月节省 × 12。Homejourney验证所有报价，确保透明无隐藏条款。
| 利率 | 每月还款 (80万/30年) | 年节省 (vs 3.5%) |
|---|---|---|
| 1.24% | $2,760 | $10,920 |
| 1.42% | $3,160 | $5,040 |
| 1.61% | $3,592 | $0 |
来源适应新加坡银行实践。[4]
步骤3：扣除再融资成本，计算盈亏平衡点
总成本：律师费1800-2500元 + 估价费300-400元 + 可能罚金。[2][3] 补贴可抵消部分。
盈亏平衡月数 = 总成本 / 月节省。若少于24个月，值得。示例：成本3000元，月节省200元，平衡15个月。
用Is Refinancing Worth It? Homejourney's Complete Calculator Guide 计算器模拟。
新加坡法规与风险：Homejourney安全提示
贷款上限75% LTV，EC/私人住宅有ABSD考虑。[5] 固定期后浮动利率风险高，优先锁低率。
Homejourney优先用户安全，验证每笔报价，倾听反馈优化体验。链接搜索房产 找最新项目数据评估房产价值。
实用决策框架：5步检查表
- 剩余贷款超20万，期数超5年？
- 新利率低0.2%以上？
- 平衡期少于2年？
- 无高罚金？
- 房产价值升？查项目目录 。
维护房产保值，试空调服务 服务。
FAQ：新加坡再融资常见问题
Q: 房贷重新定价和再融资区别是什么？
A: 重新定价留在原银行，费用低速效；再融资换银行，成本高但潜在节省大。再融资vs重新定价：新加坡房贷如何选择 | Homejourney指南
Q: 如何计算再融资是否值得的具体公式？
A: (年节省 × 年数) - 总成本 > 0，且平衡期 < 24个月。
Q: 2026再融资最佳时机？
A: 锁定期末或利率降时，比较银行利率 。
Q: 隐藏成本有哪些？
A: 律师/估价费、罚金、CPF调整。详Hidden Costs of Refinancing: What You Must Calculate Before Switching Banks 。
Q: Homejourney如何帮我？
A: 提供验证工具、安全环境，确保自信决策。
行动号召
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参考资料
- 新加坡房地产市场分析 3 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 4 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 2 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 5 (2026)
