如何计算再融资是否值得？Homejourney新加坡房贷指南
计算再融资是否值得的关键是比较新旧贷款利率节省与总成本，确保净收益超过2-3年锁定期。Homejourney通过验证最新银行利率和法规，帮助您安全评估，避免隐藏费用。
再融资是什么？新加坡房贷重新定价与再融资区别
再融资（Refinancing）是将现有房贷转至另一银行，获得更低利率或更好条款，通常涉及律师费、估值费和可能的clawback费用[5][6]。重新定价（Repricing）则仅与原银行协商新利率，无需换银行，成本较低，仅需管理费约$1300-$1800[2][5]。
再融资vs重新定价的核心区别在于换银行还是留下：再融资适合追求最低利率和现金回赠，但手续复杂；重新定价更快，适合合同到期且不想换银行。详见再融资vs重新定价如何选择：隐藏成本完整解析 | Homejourney 和再融资vs重新定价：哪个更适合你？Homejourney指南 。
新加坡2025年再融资市场背景与数据
2025年，HDB贷款利率固定为2.6%（CPF OA +0.1%），银行贷款主流2.65%-3.5%[1][4]。随着SORA利率下滑至2.4%左右，再融资机会增多，但LTV限75%、TDSR限55%[3]。HDB转售价中位数达53万新币，增值房产更易获高额度[1]。
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如何计算再融资是否值得：步步为营指南
使用Homejourney的再融资计算器Homejourney Guide: Is Refinancing Worth It? Complete Calculator ，输入当前贷款细节，快速得出净节省。以下是具体步骤：
- 计算当前月供与总利息：假设$800,000贷款，剩余25年，当前利率3.5%，月供约$4,000，总利息约$400,000[3][6]。
- 估算新贷款条件：新银行2.6%利率，相同本金，月供降至$3,600，节省$400/月。检查比较SORA vs固定率。
- 列出再融资成本：律师费$1,800-$2,500、估值费$300-$400、可能clawback（若早于2-3年锁定期）[2][7]。总成本约$3,000-$5,000。
- 计算盈亏平衡点：月节省$400，总成本$4,000，则需10个月回本。若锁定期3年，预计节省$14,400，净收益$10,400——值得！
- 考虑额外因素：现金回赠可抵成本，详见Homejourney: Maximize Bank Refinance Cashback Rebates in SG 。评估最佳时机Best Time to Refinance HDB & Private Properties in 2025 | Homejourney 。
完整成本 breakdown 见Refinancing Costs Breakdown: Legal Fees, Valuation & Clawback Explained | Homejourney 。
再融资成本详解与节省评估框架
新加坡法规要求披露所有费用：再融资总成本通常$3,000-$6,000，视贷款额而定[2][7]。使用公式：净节省 = (旧月供 - 新月供) × 剩余月份 - 总成本 - clawback。
| 项目 | 再融资 | 重新定价 |
|---|---|---|
| 费用 | $3,000-$6,000 | $1,300-$1,800 |
| 时间 | 4-6周 | 2-4周 |
| 回本期（假设节省$400/月） | 8-15个月 | 3-5个月 |
若节省超过成本1.5倍，且剩余贷款超10年，即值得。Homejourney优先用户安全，验证所有数据，确保透明决策。
Homejourney如何助您安全再融资
Homejourney倾听反馈，验证银行报价，建立信任环境。使用我们的搜索房产 查找增值房产潜力，或空调服务 维护房产价值。无论HDB或私人房产，我们提供个性化指南，支持自信选择。
常见问题解答 (FAQ)
1. 如何计算房贷重新定价与再融资区别的成本？
重新定价成本低至$1,300，主要管理费；再融资加估值和律师费，总$3,000+。用Homejourney计算器输入细节，即得精确比较[1][5]。
2. 2025年新加坡再融资值得吗？
若利率降0.5%以上，且剩余贷款长，回本快。是的，尤其SORA低至2.4%。检查银行利率 [1][6]。
3. 换银行还是留下原银行？
换银行（再融资）获更低率和回赠，若节省超成本；否则留下重新定价。参考再融资 vs 重新定价如何选择？新加坡房贷完整指南 | Homejourney 。
4. 再融资clawback是什么？
若早于锁定期转贷，原银行追回补贴。计算时扣除此项，确保净收益[2][7]。
5. HDB贷款能再融资吗？
HDB贷款固定2.6%，难再融资；但可转银行若估值升。评估MSR 30%限[1][3]。
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参考资料
- 新加坡房地产市场分析 5 (2025)
- 新加坡房地产市场分析 6 (2025)
- 新加坡房地产市场分析 2 (2025)
- 新加坡房地产市场分析 1 (2025)
- 新加坡房地产市场分析 4 (2025)
- 新加坡房地产市场分析 3 (2025)
- 新加坡房地产市场分析 7 (2025)
