如何申请房贷完整步骤：银行利率比较指南 | Homejourney

新加坡房贷申请完整步骤与银行利率比较

在新加坡购买房产是一项重大财务决策，而申请房贷的完整步骤和银行利率比较是确保您获得最优融资方案的关键。Homejourney作为新加坡房地产平台，致力于为购房者提供透明、可信的信息，帮助您在房贷申请过程中做出自信的决策。本指南将详细介绍房贷申请流程、所需文件、以及如何有效比较不同银行的利率方案。

房贷申请前的准备工作

在正式提交房贷申请之前，建议您先获得银行的原则性批准信（In-Principle Approval，IPA）[2]。这份文件能够清楚地告诉您银行愿意为您的购房提供的贷款金额估计，帮助您了解首付金额、贷款期限、贷款额度和大致的分期付款金额[2]。原则性批准信的有效期通常为30天[2]，这给了您充足的时间来寻找合适的房产。

在这个阶段，您应该开始比较不同银行的房贷方案。新加坡的主要银行提供不同的利率结构，包括固定利率和浮动利率选项[2]。通过Compare Home Loans Singapore: Best Bank Rates 2026 | Homejourney ，您可以了解各银行的最新利率和费用结构，确保选择最适合您财务状况的方案。

房贷申请所需文件清单

房贷申请需要准备大量文书，Homejourney建议您尽早开始准备以避免延误[2]。以下是申请房屋贷款所需的主要文件[2]：

新加坡公民或永久居民身份证（NRIC）或护照
房屋的选购权书（Option To Purchase，OTP）或买卖协议
房屋估值报告（针对私人房屋及执行共管公寓）
最新的估税通知书（Notice of Assessment，NOA）及过去12个月的公积金供款记录
最近3个月的工资单
信用卡结算单或信贷额度证明
建屋局报表（如适用）

Homejourney提醒您，在申请前务必向贷款银行确认必需递交的申请资料，以确保没有遗漏[2]。不同银行可能对文件要求有所不同，提前确认可以避免不必要的延误。

房贷申请的六步完整流程

根据新加坡的标准房贷申请程序，整个过程分为以下六个关键步骤[1]：

提交申请和相关文件 - 客户向银行提交完整的房贷申请表和所有必需的支持文件[1]
银行进行物业估价 - 银行委托独立估值师对您打算购买的房产进行估价[1]
银行批准申请 - 银行根据您的信用评估、收入情况和房产估值做出贷款批准决定[1]
银行通知律师准备合同 - 一旦批准，银行会通知您指定的律师准备相关的房贷合同[1]
客户签订房屋贷款协议 - 您需要在银行和律师的见证下签署正式的房屋贷款协议[1]
律师登记贷款协议 - 律师将已签署的贷款协议向相关部门进行登记[1]

整个流程通常需要2-4周，具体时间取决于银行的审批速度和您提交文件的完整性。Homejourney建议您保持与银行和律师的定期沟通，及时跟进申请进展。

理解贷款与估值比率（LTV）和贷款额度

贷款与估值比率（LTV）是房贷申请中的重要概念[2]。这个比率决定了您可以借到的最高金额。对于私人房产，外国人的最高贷款金额通常为物业购价的70%，这取决于金融机构进行的信用评估[1]。这意味着您需要支付至少30%的现金作为首付[1]。

例如，如果您购买一套价值100万新元的房产，银行可能会为您提供70万新元的贷款，您需要支付30万新元的现金首付。贷款拨发之前必须支付这笔首付款[1]。了解您的LTV限制对于规划购房预算至关重要。

银行利率比较的关键因素

在比较不同银行的房贷方案时，您需要关注以下几个关键因素[2]：

利率类型 - 固定利率提供稳定的月供，而浮动利率可能随市场波动
贷款期限 - 通常为15-30年，期限越长，月供越低，但总利息支付越高
处理费用 - 包括申请费、估值费、律师费等
提前还款条款 - 某些银行可能对提前还款收取罚款
附加服务 - 如房屋保险、财务规划咨询等

通过Compare Home Loans Across Banks: Rates & Fees Explained ，您可以获得更详细的利率和费用比较信息。Homejourney致力于为您提供透明的信息，帮助您在众多选择中找到最适合您的方案。

律师在房贷申请中的角色

在新加坡购买房产时，律师是必不可少的[1]。律师需要代表您执行以下活动：代表您购买房产、管理房产购买资金，以及处理房贷申请[1]。虽然您需要支付律师费用，但您无需为各项活动聘用不同的律师[1]。

您可以向银行或金融机构确认是否有指定的住房贷款律师，以及银行是否承担该笔费用[1]。选择经验丰富的律师可以确保整个交易过程顺利进行，保护您的权益。

建屋局贷款与银行贷款的比较

如果您购买的是建屋局（HDB）组屋，您有两种贷款选择：建屋局贷款或银行贷款[2]。对于私人房产，您只能通过银行进行贷款[2]。建屋局贷款通常提供更有竞争力的利率，但申请条件和流程略有不同[4]。

建屋局贷款的LTV上限为新组屋购买价格的75%，转售组屋为价格或价值的75%（以较低者为准）[4]。此外，每月分期付款上限为申请人月收入的30%[4]。通过Homejourney: Easy Home Loan Comparison vs Other Banks 2026 ，您可以了解更多关于不同贷款类型的详细比较。