HDB贷款vs银行贷款2026年最新对比：Homejourney指南

在2026年，HDB贷款提供固定2.6%利率和高达90%贷款额度，适合首次购房者，而银行贷款利率低至1.2%-2.8%固定期，更具竞争力但审查严格。[1][2]

HDB贷款vs银行贷款：核心差异概述

HDB贷款对比银行贷款的关键在于稳定性与成本。新加坡房屋贷款约80%来自银行，20%来自HDB，后者专为组屋设计，利率固定2.6%。[2] 银行贷款虽利率更低，但LTV上限为75%，HDB可达90%。[1]

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HDB优惠贷款详解：稳定选择

HDB贷款适用于新加坡公民和永久居民购买组屋，贷款顶限90%，首付仅10%。审查宽松，适合收入较低或信用有瑕疵者。[2] 2026年利率维持2.6%，不受市场波动影响。

• 优势：高LTV、低首付、政府补贴。
• 缺点：利率高于银行固定期，无法转贷灵活。

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银行房贷HDB：2026年利率对比

银行房贷HDB新房贷款固定利率1-2年期低至2.65%-2.80%：[1]

• CIMB：2年固定2.65%。
• Maybank：1+1年固定2.70%。
• HSBC：1年固定2.70%。
• OCBC：2年固定2.75%。
• DBS：2年固定2.80%，FHR6浮动3.95%。

美联储降息后，银行跟进降低成本，35万贷款首年转POSB可省3500新元。[3] 详见Fixed Deposit Pegged Home Loan Explained: Bank Rate Comparison Guide 。

哪个贷款更好？2026年评估框架

选择哪个贷款更好取决于收入、信用和房产类型。用此框架评估：

1. 计算总利息：HDB 2.6%固定 vs 银行2.65%+浮动。用银行利率 模拟。
2. 检查资格：HDB需公民/PR，银行审查收入（自雇需两年税单）。[2]
3. 考虑LTV：HDB 90%适合低储蓄者。
4. 评估风险：银行利率可能升，但初期节省多。

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新加坡市场数据：2026年洞见

2025年8月银行贷款总额降至8000亿新币，房贷利率下行。[1] HDB贷款占比20%，银行80%，反映买家偏好低息。[2] ABSD税：公民首套0%，第二套20%。[1]

阅读HDB贷款利率变化趋势分析2026：Homejourney深度指南 趋势分析。商业时报房产报道

实用步骤：申请与切换贷款

1. 用CPF付首付，详见如何用CPF支付HDB首付：Homejourney 2026完整指南 。

2. HDB申请：提交收入证明，宽松审批。

3. 银行申请：准备税单、现金验资（10万差额需13万30年期）。[2]

4. 切换：收入稳定后转银行，节省利息。[3]FHR Loans Explained: Benefits of Homejourney Applications

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FAQ：HDB贷款vs银行贷款常见问题

Q: HDB贷款利率2026是多少？
A: 固定2.6%，不受SORA波动。[2]

Q: 银行房贷HDB资格是什么？
A: 收入稳定，LTV 75%，自雇需两年税单。[1][2]

Q: 哪个更便宜长期？
A: 银行初期低，但浮动风险高；用计算器比较。[3]

Q: 可否从HDB转银行贷款？
A: 是，收入稳定后可refinance节省。[2][3]

Q: Homejourney如何帮助？
A: 验证利率、链接服务，确保透明决策。

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参考资料

1. 新加坡房地产市场分析 1 (2026)
2. 新加坡房地产市场分析 2 (2026)
3. 新加坡房地产市场分析 3 (2026)