固定利率vs浮动利率房贷如何选择：银行利率比较 | Homejourney

在新加坡2026年的低利率环境中，固定利率vs浮动利率房贷如何选择：银行利率比较已成为房产买家核心关切。固定利率提供稳定性，而浮动利率（如SORA挂钩）当前更低至1.28%-1.3%，但需评估风险。[1][2][5]

固定vs浮动利率：核心区别与2026市场数据

固定利率房贷在锁定期内利率不变，目前新加坡银行最低达1.35%，部分产品1.43%-1.50%。[2][5] 这适合寻求预算确定的买家，避免市场波动。

相反，浮动利率贷款跟随3个月SORA，目前下滑至1.02%-1.1384%，加0.25%利差后实际利率约1.3%。[2][3][6] SIBOR和FDR正逐步淘汰，SORA将成为主流基准。[1][7]

2026年，SORA从2025年初3%跌超180基点，推动银行利率走低。HDB贷款稳定2.6%，但银行贷款1.3%-1.8%更吸引人，许多业主转向银行再融资。[4]

新加坡银行利率对比：星展、华侨、大华最新报价

查看银行利率 获取实时比较。当前数据：

• 星展银行(DBS)：固定2年期约1.48%-1.75%，浮动3个月SORA+0.25%≈1.28%-1.47%。
• 华侨银行(OCBC)：固定1.35%起，浮动SORA复利过渡，利差不变。[5][7]
• 大华银行(UOB)：类似浮动1.3%区间，固定1.43%+。

[2][5][6] Homejourney验证这些数据，确保您基于准确信息决策，支持透明房产交易。

利率类型选择：5步决策框架

选择固定vs浮动利率时，使用此框架评估个人情况：

1. 评估风险偏好：厌恶波动选固定；能承受市场变化选浮动。[1][4]
2. 计算现金流：以500,000新元25年贷为例，固定1.5%月供约2,100新元，浮动1.3%约2,050新元。但浮动可能升至2%+。[1]
3. 考虑贷款期限：短期锁定期（如1-2年）平衡灵活性；长期固定防未来升息。[1]
4. 审视市场预测：专家预计SORA小幅降0.25%，但美联储影响不确定。锁定1.5%固定提供保障。[4]
5. 探索混合贷款：部分固定+浮动，对冲风险。[1]

链接HDB Loan vs Bank Loan 2026 Comparison | Homejourney 比较HDB vs银行贷款。项目目录 查看市场数据影响房价。

谁适合固定利率房贷？谁选浮动？

固定利率房贷理想于首次买家、家庭预算紧绌者或预期升息者，提供“安心保险”。[4]

浮动利率贷款适合投资者（租金覆盖月供，可抵税）或短期持有物业者，目前低位获益最大。[1][4]

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实用提示：优化房贷申请与维护

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FAQ：固定利率vs浮动利率房贷常见疑问

Q1: 2026年新加坡浮动利率会继续跌吗？
A: 专家预测小幅降0.25%，但SORA已近1.02%，触底可能。选固定防反弹。[4][6]

Q2: HDB贷款2.6% vs 银行1.3%，为何转银行？
A: 银行更低，尤其浮动；但HDB更稳。详见HDB Loan vs Bank Loan: Which is Better for 2026? | Homejourney 。[4]

Q3: 如何从SIBOR转SORA？
A: 华侨银行等维持利差，自动过渡。咨询银行利率 确认。[7]

Q4: 混合贷款适合谁？
A: 想部分对冲者，平衡稳定与低成本。[1]

Q5: 低利率推高房价吗？
A: 可能刺激需求，及早锁定。项目目录 追踪99.co房产洞察 市场洞察。[2]

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参考资料

1. 新加坡房地产市场分析 1 (2026)
2. 新加坡房地产市场分析 2 (2026)
3. 新加坡房地产市场分析 5 (2026)
4. 新加坡房地产市场分析 3 (2026)
5. 新加坡房地产市场分析 6 (2026)
6. 新加坡房地产市场分析 7 (2026)
7. 新加坡房地产市场分析 4 (2026)