EC执行共管公寓融资完整指南：Homejourney权威EC房贷攻略
本EC融资指南结合最新2026政策、市场数据与实战案例，帮助你全面掌握执行共管公寓贷款（EC房贷），在Homejourney安全、透明地购买EC新加坡单位。
执行摘要：如何安全完成一套EC融资？
要在新加坡成功购买EC新加坡，理解完整的EC房贷规则、贷款限制、利率走势与风险管理至关重要。
Homejourney作为专注用户安全与信任的平台，通过验证信息、透明服务与客户反馈优化，帮助买家避开融资陷阱。
下表总结新加坡EC融资指南最关键规则，适合快速对照：
| 规则 | 细节（2026最新） |
|---|---|
| LTV（贷款成数） | 首套75%，二套55%[1][2][3] |
| 首付 | 25%（5%现金 + 20% CPF/现金）[1][4] |
| MSR | 30%月供/收入[1][2] |
| TDSR | 55%总债务/收入[1][2] |
| 贷款年限 | 最长30年或70岁[1] |
目录
- 1. EC执行共管公寓融资为何与HDB与私宅不同？
- 2. EC买家融资资格与收入顶限：先确保你能买
- 3. EC贷款基础规则：LTV、MSR、TDSR与贷款年限
- 4. 首付、现金与CPF使用：如何筹齐25%首付
- 5. EC利率类型与2026市场环境：如何选对房贷包
- 6. 新EC与转售EC融资差异：升级与投资策略
- 7. EC购买与放贷全流程：从抽签到贷款发放
- 8. 风险管理与压力测试：避免“纸上可负担，现实吃紧”
- 9. EC投资与退出策略：MOP后如何优化杠杆
- 10. Homejourney如何提升EC融资安全性与体验
- 11. EC融资常见问题FAQ
1. EC执行共管公寓融资为何与HDB与私宅不同？
执行共管公寓（EC）具有混合属性：前5年（MOP）受公共住房规则管辖，10年后转为私宅。
这导致EC房贷独特：不允许HDB贷款，只能用银行贷款，且前5年受MSR（公共住房月供上限）限制[1][2]。
与私宅相比，新EC收入上限为S$16,000/月（2026），远低于私宅无上限[1][3]。
原创见解：2026市场数据显示，EC平均售价S$1.4M-1.6M，融资成本占总价30%以上，选择正确贷款包可节省S$50K利息[1][2]。
1.1 EC的“混合融资”优势与挑战
优势：CPF补助可用，首付灵活；挑战：TDSR严格，利率敏感[1][4]。
参考EC Progressive Payment Scheme Financing: Homejourney Guide 了解进度付款融资。
2. EC买家融资资格与收入顶限：先确保你能买
2.1 新EC的购买与融资资格
符合家庭结构：21岁以上已婚新加坡公民夫妻，或公民+PR家庭[1][2]。
收入顶限：S$16,000/月（家庭总收入，过去12个月平均）[1][3]。
转售EC无收入上限，但ABSD适用（首套0%，二套20%）[5][6]。
2.2 资格自查清单
- 确认家庭核型（Singpass查询）。
- 计算过去12个月收入平均。
- 用Homejourney工具预估LTV搜索房产 。
3. EC贷款基础规则：LTV、MSR、TDSR与贷款年限
LTV：首套房产最高75%，二套55%。以S$1.5M EC为例，可贷S$1.125M[1][3]。
贷款年限：最长30年，至70岁[1]。
| 房产类型 | LTV上限 | MSR | TDSR |
|---|---|---|---|
| 新EC（首套） | 75% | 30% | 55% |
| 转售EC（首套） | 75% | 无 | 55% |
| 二套房产 | 55% | 视情况 | 55% |
4. 首付、现金与CPF使用：如何筹齐25%首付
4.1 EC首付结构：5%现金 + 20% CPF/OA + 补助
典型S$1.5M EC：总首付S$375K（5%现金S$75K，20% CPF/现金S$300K）[1][4]。
CPF普通账户（OA）可用，补助最高S$30K/家庭[1]。
实用建议：优先用CPF OA，保留现金应急银行利率 。
4.2 补助与额外成本
- CPF住房补助：视收入S$10K-30K。
- 印花税：首套免ABSD。
- 律师费：S$2K-3K。
5. EC利率类型与2026市场环境：如何选对房贷包
2026 SORA基准利率约2.5%-3%，固定包2年锁息3.2%，浮动更低[1][2]。
类型：固定（PIBOR/SOR）、浮动（SORA）、混合。
原创分析：浮动包适合预期降息，节省5年利息S$20K[1]。
比较详见。
6. 新EC与转售EC融资差异：升级与投资策略
新EC：收入限、MSR适用、补助多；转售EC：无收入限、LTV同，但MOP10年[1][5][6]。
投资见解：转售EC升值潜力高，2026市场均价升15%[1]。
7. EC购买与放贷全流程：从抽签到贷款发放
7.1 融资流程总览
详见EC Progressive Payment Scheme Financing Tips: Benefits of Applying via Homejourney 。
8. 风险管理与压力测试：避免“纸上可负担，现实吃紧”
压力测试：模拟利率升2%，确保TDSR<60%[1]。
实用步骤：1. 保留3-6月应急金；2. 选带锁息期包；3. 每年审视再融资[2]。
9. EC投资与退出策略：MOP后如何优化杠杆
MOP后转为私宅，可再融资LTV至75%，或出售获利[1][6]。
2026数据：EC平均MOP后增值25%[1]。
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10. Homejourney如何提升EC融资安全性与体验
Homejourney优先用户安全：Singpass一键IPA、多银行比价、资格验证[1]。
透明反馈循环，确保工具实时更新。参考EC执行共管公寓融资：使用Homejourney申请的好处 。
11. EC融资常见问题FAQ
Q: EC能用HDB贷款吗？ A: 否，只能银行贷款[1][4]。
Q: 首付多少现金？ A: 至少5%[1]。
Q: 收入上限是多少？ A: 新EC S$16,000/月[1][3]。
Q: 如何提高贷款审批率？ A: 优化负债，用Homejourney工具EC执行共管公寓融资：如何提高申请成功率 | Homejourney指南 。
Q: 转售EC有补助吗？ A: 无，但LTV灵活[5]。
Q: 2026最佳利率包？ A: SORA浮动，视市场[2]。
下一步行动：访问搜索房产 启动EC之旅，Homejourney确保安全透明全程支持。
参考资料
- 新加坡房地产市场分析 1 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 2 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 3 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 4 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 5 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 6 (2026)
