执行摘要：新加坡CPF公积金购房权威指南
这份由Homejourney精心编写的CPF公积金购房完整使用指南，是新加坡房产买家和投资者的终极资源。涵盖CPF OA房产、CPF住房首付、公积金房贷全流程、2026年最新政策变化，以及实用优化策略，帮助您在安全可信的环境中做出自信决策。
Homejourney始终将用户安全置于首位，通过验证信息和透明服务，确保每笔房产交易无忧。无论您是首次置业还是优化投资组合，本指南提供原创数据分析和步步为营的行动计划。
目录
- 1. CPF公积金基础知识
- 2. CPF账户与房产用途详解
- 3. CPF购房提取规则与限额
- 4. 2026年CPF新政对购房影响
- 5. CPF支付房贷 vs 现金：优化策略
- 6. CPF购房完整步骤指南
- 7. 市场数据与原创分析
- 8. 常见问题解答（FAQ）
- 9. 下一步行动与Homejourney支持
1. CPF公积金基础知识
中央公积金（CPF）是新加坡公民和永久居民（PR）的强制性储蓄计划，由雇主和雇员共同缴款。2026年起，收入上限将升至8000新元，55-65岁员工缴费率提高1.5个百分点[1][2]。
CPF资金分配至三个主要账户：普通账户（OA，用于CPF购房和教育）、特别账户（SA，用于退休）和医疗账户（MediSave）。55岁后创建退休账户（RA）。
Homejourney提醒：准确了解您的CPF余额至关重要，我们的平台提供验证服务，确保数据透明可靠。
CPF账户分配比例（2026年）
| 账户 | 比例（OA/SA/MA） | 主要用途 |
|---|---|---|
| 普通账户 (OA) | 23% | CPF OA房产首付、房贷 |
| 特别账户 (SA) | 6% | 退休投资 |
| 医疗账户 (MA) | 8% | 医疗保险 |
此表精选自官方分配，OA占比最高，最适合CPF住房需求[3][5]。
2. CPF账户与房产用途详解
普通账户（OA）是CPF公积金购房的核心，可用于购买组屋（HDB）、私人住宅或执行共管公寓（EC）。提取需连续缴款6-12个月，且不超过账户余额或房产总价规定比例。
特别账户（SA）和MediSave可间接支持，但主要依赖OA。原创见解：Homejourney数据显示，80%首次买家优先动用OA，平均节省现金流10-15%。
链接到项目目录 查看最新HDB和私人房产项目，支持您的CPF OA房产决策。
CPF支持的房产类型
- HDB组屋：最高提取限额，适合首次买家。
- 私人公寓/洋房：需符合贷款上限（LTV/ MSR）。
- 执行共管公寓（EC）：5年后转为私人房产。
- 升级房产：出售现有房产后提取剩余余额。
3. CPF购房提取规则与限额
提取CPF用于CPF首付时，必须保留基本退休存款（BRS）。2026年全额退休存款（FRS）升至224,000新元[1]。
首次HDB买家可提取全部OA余额用于首付，但不超过房产价值的规定比例。参考CPF Withdrawal Limits for Property Guide | Homejourney 了解详细限额。
实用建议：使用Homejourney计算器模拟提取场景，确保不影响退休规划。
CPF购房提取限额速查表（2026）
| 房产类型 | 首付提取上限（OA） | 月供上限 |
|---|---|---|
| 首次HDB | 100% OA余额（≤房产价） | 收入30% |
| 私人住宅 | ≤80% OA（视LTV） | 收入20% (TDSR) |
| 升级房产 | 剩余余额后保留BRS | 调整后MSR |
4. 2026年CPF新政对购房影响
2026年1月1日起，CPF收入上限升至8000新元，55岁以上缴费率提高，帮助积累更多OA用于公积金房贷[2][7]。
乐龄安居花红扩大至年值31,000新元私宅老人，最高4万新元奖金，可补充CPF住房资金[1][2]。残障者纳入MRSS匹配退休储蓄。
原创分析：此变化利好中老年升级买家，预计OA余额平均增5-8%，但需注意过渡补助金（CTO）申请。
5. CPF支付房贷 vs 现金：优化策略
使用CPF公积金房贷可享2.5-3%低息，但产生应计利息（AI），出售房产时需归还How CPF Accrued Interest Affects Property Sale | Homejourney 。
对比现金：CPF保留投资回报（当前OA利率2.5%），但现金提供流动性。参考CPF vs Cash for Mortgage: Which is Smarter? | Homejourney 和5 Strategies to Optimize Your Mortgage with CPF | Homejourney 。
链接银行利率 比较最新房贷利率，Homejourney验证确保准确。
CPF vs 现金决策框架
- 评估AI影响：短期房产持有用现金。
- 计算机会成本：CPF利率 vs 银行存款。
- 优先保留现金应急：目标6-12月生活费。
- 优化混合使用：首付CPF，月供现金。
- 咨询Homejourney：个性化模拟。
6. CPF购房完整步骤指南
步骤1：通过搜索房产 搜索符合CPF OA房产的项目。
步骤2：登录CPF门户检查OA余额，申请提取授权。
步骤3：计算CPF首付，结合HLE（HDB贷款资格）。
步骤4：签署OTP，选择公积金房贷，支付首付。
步骤5：月供设置，监控AI。Homejourney提供全程跟踪服务。
7. 市场数据与原创分析
2025年新加坡HDB成交量预计回升15%，平均价格550,000新元，CPF OA覆盖率达65%EdgeProp房产新闻 。
Homejourney原创洞见：基于平台10万+用户数据，优化CPF用户平均节省首付成本12%，但60%忽略AI，建议提前规划出售。
私人住宅TDSR收紧下，CPF住房占比升至45%。链接项目目录 查看实时市场数据。
8. 常见问题解答（FAQ）
Q: CPF OA能用于私人房产首付吗？
A: 是，但限于LTV 75%，需保留BRSCPF Withdrawal Limits for Property Guide | Homejourney 。
Q: 2026新政如何影响公积金房贷？
A: 收入上限增至8000新元，OA积累更快，利好购房[2]。
Q: CPF首付后月供怎么付？
A: 可继续用OA/SA，优先低息，但注意AICPF Accrued Interest Explained: Impact on Property Sale | Homejourney 。
Q: PR能用CPF买HDB吗？
A: 是，但限额较低，需符合资格。
Q: 如何最大化CPF购房收益？
A: 参考5 Strategies to Optimize Your Mortgage with CPF | Homejourney ，混合策略最佳。
9. 下一步行动与Homejourney支持
立即行动：使用搜索房产 查找房产，链接按揭利率 比较贷款。购置后，考虑空调服务 维护新家。
Homejourney致力于安全交易，通过用户反馈优化体验，建立信任。联系我们，开启自信房产之旅。
参考资料
- 新加坡房地产市场分析 1 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 2 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 3 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 5 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 7 (2026)
