2026年新加坡银行再融资利率比较：为您的房贷做出明智选择
在2026年低利率环境下，再融资已成为许多新加坡房屋业主降低月供、节省利息的关键机会。随着SORA（新加坡隔夜利率）已降至1.2%以下，主要银行竞争激烈，提供1.35%-1.85%的最低房贷利率[1][2]。Homejourney作为专注用户安全与信任的平台，通过验证银行数据和透明分析，帮助您比较2026最佳银行再融资利率，避免风险做出明智选择。
2026年主要银行再融资利率对比表
以下是新加坡11家主要银行的最具竞争力再融资方案对比：
| 银行名称 | 固定利率方案 | 浮动利率方案 | 特殊优势 |
|---|---|---|---|
| 中国银行 (BOC) | 2年固定1.35% | SORA+0.60%-1.00% | 12个月后免费转换 |
| 星展银行 (DBS) | 2年固定1.49%-1.55% | SORA+1.00% | 锁定期后免费转换，出售豁免罚金 |
| 渣打银行 | 首年1.80%-1.87% | SORA+0.30%-0.35% | 6个月后免费转换 |
| 印度国家银行 | 2年固定1.45%-1.55% | SORA+1.00% | 灵活转换选项 |
| 马来亚银行 (Maybank) | 3年固定1.78% | 1个月SORA+1.00% | HDB贷款备选2.6% |
数据来源：市场报告2025，通过Homejourney验证[1][2]
再融资vs重新定价：核心区别与选择指南
许多业主对再融资和重新定价的概念混淆。再融资是指向新银行申请新贷款以偿还现有贷款，而重新定价仅是与当前银行重新协商利率条款。两者在成本、时间和灵活性上存在显著差异[1]。
再融资的优势：更多银行选择、更低初始利率（如中国银行1.35%）、灵活的锁定期选择。重新定价的优势：流程简化、费用更低（通常无评估费）、处理速度快。
Homejourney建议查看详细对比指南 再融资vs重新定价：新加坡房贷选择权威指南 | Homejourney ">再融资vs重新定价：新加坡房贷选择权威指南 | Homejourney 以理解隐藏成本，并使用 如何计算再融资是否值得：新加坡房贷Homejourney指南 ">如何计算再融资是否值得：新加坡房贷Homejourney指南 计算您的具体节省。
2026年再融资的最佳时机与SORA趋势
SORA预测对再融资决策至关重要。Trading Economics模型预测2026年SORA趋势为1.00%，大华银行预计Q2降至1.63%，分析师预测年底达1.2%[1]。这意味着固定利率锁定的窗口正在缩小，浮动利率即将触底。
Homejourney数据分析表明，2026上半年是再融资的理想时机，特别是对于寻求锁定低固定利率的业主。如果您的当前利率高于2.0%，立即行动可节省7,000-19,000新元利息，取决于贷款额度[5]。
固定利率vs浮动利率：2026年的选择框架
在选择再融资方案时，固定与浮动的决策取决于您的风险承受能力和市场预期。固定利率（如中国银行2年1.35%或马来亚银行3年1.78%）提供支付稳定性，适合预期SORA上升或寻求心理安定的业主[1][2]。
浮动利率（如渣打SORA+0.30%）在2026年低利率环境下更具吸引力，月供可低至1.50%-1.55%，但需承受利率上升风险。Homejourney建议混合策略：锁定2-3年固定期，之后根据市场转向浮动，以平衡成本与灵活性。
再融资的隐藏成本与实际节省计算
再融资不仅涉及利率差异，还包括评估费（通常300-600新元）、法律费（500-1,000新元）、提前还款罚金（若适用）和行政费。平均再融资总成本约2,000-3,500新元[1]。
参考资料
- 新加坡房地产市场分析 1 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 2 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 5 (2026)
