房贷如何运作：银行利率比较 | Homejourney新加坡指南
新加坡房贷利率已降至历史低点，固定利率最低1.35%，浮动利率低至1.28%，为房产买家带来绝佳时机。房贷如何运作的核心在于理解固定 vs 浮动利率，并比较各大银行报价，以最小化总利息成本。Homejourney作为专注用户安全与信任的平台，通过验证最新数据，确保您获得可靠的新加坡房贷洞见。
房贷如何运作：基础知识
房贷如何运作的基本流程包括申请、审批、还款摊销。新加坡买家可选择HDB贷款（上限2.6%，LTV最高75%）或银行贷款，后者利率更灵活。贷款基础取决于贷款价值比（LTV，通常75-90%）和总债务服务比（TDSR，≤60%）。
固定利率锁定1-3年，避免波动；浮动利率挂钩3个月SORA（当前约1.02%），加上利差0.25%-0.70%，实际利率1.3%左右。[1][2][3]
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2026年新加坡银行房贷利率比较
受美联储降息影响，新加坡SORA从2025年初3%降至2026年初1.02%，银行竞相降低利率。[3][5] 以下是主要银行最新报价（2026年1月数据，仅供参考，实际以银行为准）。
| 银行 | 固定利率（2年） | 浮动利率（3个月SORA +） |
|---|---|---|
| 华侨银行 (OCBC) | 1.85%-2.75% | +0.50% (≈1.52%) |
| 星展银行 (DBS) | 2.75%-2.80% | +0.60% (≈1.62%) |
| 马来亚银行 (Maybank) | 2.70% | +0.70% (≈1.72%) |
| 联昌国际 (CIMB) | 2.65% | +0.60% (≈1.62%) |
| 汇丰银行 (HSBC) | 2.70% | +0.65% (≈1.67%) |
数据来源整合自多家平台，固定利率已低于HDB 2.6%。[1][2][4][5] 对于私人住宅，利率类似，但ABSD税需考虑（新加坡公民首套无额外税）。
房贷流程：如何比较并选择最佳银行利率
比较银行利率时，遵循这些可行步骤：
- 计算可负担额：使用TDSR计算器，月供≤收入60%。链接按揭利率 获取工具。
- 对比总成本：固定适合短期稳定，浮动利于长期低息。模拟30年70万贷款，1.5% vs 2.5%差额可省数万新币。
- 查看摊销表：了解前期利息占比高。详见Mortgage Amortization Schedule & Bank Rate Guide | Homejourney 。
- 申请多家报价：Homejourney验证来源，确保无隐藏费。
- 考虑重贷：若现有贷款>1.5%，转贷可节省。房贷如何运作：如何提高申请成功率 | Homejourney新加坡指南
结合项目目录 市场数据，低利率环境下，HDB贷款商业额降至4818亿新币，时机成熟。[1]
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常见问题解答 (FAQ)
Q: 房贷如何运作中，固定利率何时转浮动？
A: 锁定期（1-3年）后自动转浮动，或提前重贷。当前低SORA利于浮动。[2][5]
Q: 新加坡房贷最低利率是多少？
A: 2026年浮动≈1.28%，固定1.35%。实时查银行利率 。[3][4]
Q: HDB vs 银行贷款哪个更好？
A: 银行利率更低（<2% vs 2.6%），但HDB处理更快，适合首次买家。[1]
Q: 如何提高房贷申请成功率？
A: 优化信用分、降低负债。详见房贷如何运作：常见问题解答 | Homejourney新加坡指南 。
Q: 摊销表如何影响选择？
A: 显示本息分配，低利率前期省更多。查看Mortgage Amortization Schedule Singapore: Homejourney Benefits 。
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参考资料
- 新加坡房地产市场分析 1 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 2 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 3 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 5 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 4 (2026)
