房贷如何运作：银行利率比较 | Homejourney新加坡指南
新加坡房贷主要通过固定利率或浮动利率（挂钩SORA）运作，2025年固定利率低至1.35%-2.75%，浮动利率基于3个月SORA（约1.2%）+0.3%-0.7%利差。
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房贷如何运作：核心基础知识
房贷（住房贷款）是借款人向银行融资购买房产，分为固定利率（锁定期内不变）和浮动利率（随SORA波动）。
新加坡金融管理局（MAS）推动SORA取代SIBOR作为基准，2025年3个月SORA降至1.2%，使浮动利率更具吸引力[1][2][3]。
贷款成数依房产类型：HDB高达90%，私人住宅75%-80%。Homejourney的银行利率 页面实时追踪这些贷款基础，帮助您安全比较。
固定利率 vs 浮动利率：如何选择
固定利率提供短期稳定性，如2-3年锁定期后转为浮动；浮动利率初始更低，但随市场波动。
2025年市场数据显示，固定利率适合风险厌恶者，浮动适合预期利率低迷期[1][6]。
2025年新加坡房贷银行利率比较
基于最新数据（2025年1月），以下表格汇总11家银行最佳配套（贷款额10万新币，参考redbrick.sg和新华乐数据）[1][2][3]。
| 银行 | 最佳类型 | 第1-2年利率 | 锁定期后 |
|---|---|---|---|
| 中国银行 (BOC) | 2年固定 | 1.35%-2.45% | 3M SORA +0.60%-1.00% |
| 渣打银行 (Standard Chartered) | 2年浮动 | 1.70%-1.75% | 3M SORA +0.60% |
| 星展银行 (DBS) | 2年固定/浮动 | 1.50%-1.55% | 3M SORA +1.00% |
| 马来亚银行 (Maybank) | 3年固定 | 1.78% | 1M SORA +1.00% |
| 华侨银行 (OCBC) | 2年固定 | 2.65% | 3M SORA +0.50% |
| 大华银行 (UOB) | 2年固定 | 2.50% | 3M SORA +0.60% |
| 汇丰银行 (HSBC) | 2年浮动 | 1.59%-1.64% | 1M SORA +0.75% |
| 花旗银行 (Citibank) | 1-2年固定 | 2.00%-2.75% | 3M SORA +0.55%-1.00% |
| 联昌银行 (CIMB) | 2年固定 | 1.45%-2.65% | 3M SORA +1.00% |
最低利率如印度国家银行1.55%或RHB 1.64%，但需注意转换灵活性和提前还款罚金[2]。
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房贷流程：从比较到申请的实用步骤
房贷流程包括资格评估、利率比较、正式申请和签约。新加坡买家贷款-to-value (LTV)上限依年龄和房产而定，TDSR（总债务服务比率）不超过60%。
- 计算承受能力：使用Homejourney工具评估月供，参考按揭利率 。
- 比较银行：优先低初始利率+免费转换选项，如渣打6个月后转贷[2]。
- 申请预批：多银行同时申请，提升谈判力。
- 签约：锁定期内避免大额支出保TDSR。
- 维护房产：购房后用空调服务 确保估值稳定。
详见相关文章房贷如何运作：如何提高申请成功率 | Homejourney新加坡指南 提高申请成功率。
Homejourney如何确保您的房贷安全与信任
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我们优先用户安保，通过搜索房产 链接优质项目，确保决策自信。相比HDB 2.6%固定率，银行贷款更灵活[3]。
FAQ：新加坡房贷常见问题
Q1: 房贷如何运作中，SORA是什么？
A: SORA（新加坡隔夜平均利率）是浮动房贷基准，2025年约1.2%，优于旧SIBOR[1][5]。
Q2: 哪个银行利率最低？
A: 2025年BOC 1.35%、HSBC 1.59%等浮动/固定最低，但依贷款额和信用而异[2][3]。
Q3: 如何比较房贷利率？
A: 关注初始利率、锁定期、利差和转换费，使用Homejourney 银行利率 工具。
Q4: 固定还是浮动更好？
A: 浮动当前更低（1.5%-1.8%），但固定适合避险[1][6]。
Q5: 何时转贷？
A: 锁定期末或SORA变化时，参考How Does a Home Loan Work in Singapore: Bank Rate Comparison Guide | Homejourney 。
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参考资料
- 新加坡房地产市场分析 1 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 2 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 3 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 6 (2026)
- 新加坡房地产市场分析 5 (2026)
