房贷保险你需要吗：常见问题解答 | Homejourney新加坡指南

在新加坡，房贷保险你需要吗取决于您的贷款类型、家庭情况和风险承受力。对于HDB买家，Home Protection Scheme (HPS) 是强制性房贷保障；私人房产则可选MRTA或个人寿险。Homejourney作为专注用户安全的平台，帮助您验证选项，确保透明决策。Home Protection Scheme (HPS) for HDB Buyers: Safe Ownership Guide by Homejourney

房贷保险新加坡：什么是必需保障？

房贷保险新加坡，也称住房贷款保险，主要保护借款人意外（如死亡、残疾或绝症）时，剩余贷款由保险公司清偿，避免家人失去房产。根据中央公积金局规定，所有用CPF普通账户（OA）还HDB贷款的屋主必须加入HPS，年保费从OA扣除，若不足由共同屋主补足。[1]

私人房产买家可选Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA)，保额随贷款本金递减，保费一次性支付或分期。Homejourney强调，HPS/MRTA并非覆盖所有风险，建议搭配人寿险和重疾险，形成全面房贷保障。[2]Mortgage Insurance in Singapore: Do You Need It? Homejourney Benefits Explained

MRTA vs HPS vs 个人保险：如何选择？

新加坡房贷买家常纠结MRTA（房贷保障计划）是否必要。HPS专为HDB，覆盖死亡、绝症或永久残疾，清偿剩余贷款；MRTA适用于银行贷款，类似但非强制。

HPS优势：自动从CPF扣费，无现金支出；覆盖全球，若移居海外仍有效。[1]
MRTA优势：保费随贷款减少，适合私人房产；可提升TDSR（总债务偿还比率）合规，提高贷款额。[3]
个人寿险替代：更灵活，保额可超贷款，覆盖家庭开支，但需持续缴费。[2]

2026年数据显示，约80% HDB买家依赖HPS，私人房产MRTA渗透率达60%。HDB Loan vs Bank Loan 2026: Safe, Smart Choice with Homejourney Homejourney建议使用银行利率比较利率，确保保险不增加TDSR负担（不超过月收入55%）。[3]

房贷保险你需要吗？评估您的需求

并非人人需额外房贷保障。若单身、无 dependents，风险低；有家庭者，强烈推荐。实用步骤：

计算剩余贷款：用按揭利率工具估算25-30年期贷款。
评估TDSR：加入MRTA可优化债务比率，提升审批率。[3]Mortgage Insurance in Singapore: Do You Need It to Improve Loan Approval? | Homejourney
比较成本：HPS年费低至数百新元；MRTA一次性约贷款额1-2%。
检查现有保障：如家属保障计划（自动覆盖21-65岁CPF会员，年费18新元起）。[1]
咨询Homejourney：我们验证保单，提供个性化建议，链接至项目目录市场数据。

数据显示，2026年医疗通胀上升，重疾风险增加，建议保额至少覆盖贷款+2-3年生活费。[2][6]